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Eurostat, l’Office statistique des Communautés européennes, vient de publier les données extraites de l’enquête statistique de l’Union Européenne sur le revenu et les conditions de vie. Le résultat est édifiant : un Européen sur trois est incapable de faire face à une dépense imprévue. Une enquête similaire réalisée de l’autre côté de l’Atlantique par l’Association des comptables généraux accrédités du Canada donne des résultats proches : un Canadien sur quatre se retrouverait en difficulté face à une dépense imprévue. 

De ces statistiques nous pouvons tirer deux informations :

• Si ces ménages ne peuvent pas faire face aux imprévus, c’est qu’ils n’ont pas de fonds de secours (ou fonds d’urgence comme vous voulez) suffisant. Et pourtant, il s’agit là d’un des principes fondamentaux des finances personnelles et la base la plus élémentaire d’une bonne santé financière. Sans parler de la tranquilité d’esprit que cela apporte. Si vous n’avez pas encore de fonds de secours, commencez-le tout de suite sans plus attendre !
• Si une dépense imprévue survient (comme par exemple une voiture à réparer, un lave linge à remplacer, etc.), ces ménages risquent de se trouver immédiatement dans une situation catastrophique. Sans fonds de secours, il leur faudra immédiatement réduire leurs dépenses de façon drastique et mettre en place un plan d’urgence.

Si vous souhaitez plus d’informations, comme les statistiques de chaque pays par exemple, vous pouvez consulter le communiqué complet d’Eurostat.

Enfin, il est important de noter que les chiffres datent de 2007 pour l’Europe et 2008 pour le Canada. Sans doute sont-ils encore moins bons aujourd’hui en 2009 !

Après le discours de Nicolas Sarkozy à Toulon, le moins que l’on puisse dire est que l’optimisme n’est plus de mise et qu’il est temps de s’interroger sur son avenir. Pour reprendre le premier sous titre de l’article de Ouest France : c’est la fin d’un monde. Et notre pouvoir d’achat ne sera pas épargné. Il diminue chaque jour un peu plus et il y a de fortes chances que cela continue. Il est temps, si ce n’est pas déjà fait, de prendre en main notre situation et de mettre en place les mesures nécessaires pour faire face à cette crise. Il s’agit d’une urgence ! Mais par où commencer ? Par ce plan en 5 points à appliquer dès aujourd’hui :

• Vivez en dessous de vos moyens : réduisez vos dépenses, achetez l’essentiel et fuyez le superflu
• Etablissez un budget que vous suivrez à la lettre
• Débarrassez-vous de vos dettes au plus vite, en particulier tout ce qu’on appelle les crédits à la consommation, facilité de paiement, credit revolving, etc.
• Cherchez à augmenter vos revenus : les évaluations de fin d’année et les augmentations qui les accompagnent parfois arrivent bientôt, mais en attendant cherchez d’autres sources de revenus, par exemple grâce à vos loisirs.
• Epargnez au maximum, même si vous avez un revenu peu élevé.

Pour résumer, il est temps de se serrer la ceinture d’une part, et de chercher à diversifier ses revenus d’autre part. Comme d’habitude, le secret pour s’en sortir n’en est pas vraiment un : il suffit de dépenser moins que ce que l’on gagne !

Que ce soit parce que vous avez négligé vos finances pendant longtemps, que vous avez commis des erreurs ou bien parce qu’un événement imprévu a fortement dégradé votre situation financière, vous vous retrouvez aujourd’hui dans une situation délicate et vous ne savez pas par où commencer pour vous en sortir. Vos problèmes financiers semblent insurmontables ? Voici quelques pistes à explorer qui vous permettront, je l’espère, de remonter la pente.

Les mesures préventives : il vaut mieux être préparé à ce genre de situation afin de les éviter, mais aussi de réagir plus vite et de manière plus efficace.

1. Profitez des conseils des autres : en lisant ce blog, vous avez déjà fait le premier pas . N’hésitez pas à vous renseigner, en particulier auprès de vos proches, qui partageront avec vous leurs expériences et vous éviteront de tomber dans les mêmes pièges.
2. Préparez un fonds d’urgence : j’en parle très souvent, parce que c’est vraiment la base des finances personnelles. Prévoyez 1000 € sur un compte épargne accessible à tout moment (comme un livret A par exemple). Cette somme amortira le choc en cas de coup dur.

Malgré toutes les précautions que vous pouvez prendre, il peut arriver de vous retrouver face à des problèmes financiers plus importants que prévus. Dans ce cas, il faudra passer à l’action afin de les neutraliser puis les surmonter :

1. Ne paniquez pas ! Prenez le temps de vous calmer. Une décision hâtive pourrait aggraver votre situation !
2. Dans certains cas, vous pourrez rapidement régler le problème : par exemple vous avez effectué votre dernier achat sur un coup de tête et celui-ci ne rentre pas dans votre budget et vous met à découvert ? Vous pouvez peut être le rendre au magasin et récupérer votre argent. Sinon vous pouvez essayer de le revendre.
3. Réfléchissez aux différentes options qui s’offrent à vous. En ayant toutes les cartes en main, vous pourrez prendre une décision réfléchie et prévoir les conséquences.
4. Ne vous laissez pas abattre. Ce qui est fait est fait. Plutôt que de ressasser le passé, pensez à l’avenir et mettez toute votre énergie à corriger le tir.
5. Retenez la leçon : c’est aussi en faisant des erreurs qu’on fait son expérience. Encore faut-il ne pas les refaire !
6. Evitez la fuite en avant : ce n’est pas parce que vous avez fait une erreur qu’il faut continuer d’en payer le prix ! Par exemple : vous avez acheté une voiture bien au-dessus de vos moyens et vous vous battez chaque mois pour en payer les frais ? Pourquoi ne pas la vendre et en acheter une autre qui correspondra mieux à votre budget ?

Une fois que vous aurez étudié ces options et fait votre choix, je vous invite à établir un plan d’urgence afin de vous sortir au plus vite de ce mauvais pas.