En cette période de chaos économique, beaucoup de monde commence à se demander quels sont les meilleurs investissement pour, au moins, protéger son patrimoine de la crise et, au mieux, faire fructifier son argent. Les marchés boursiers et l’immobilier ont temporairement perdu la confiance des investisseurs, et l’or revient sur le devant de la scène. Mais encore faut-il savoir comment ils est possible, en tant que particulier, d’investir dans l’or.
- Première option : l’or papier. Il s’agit d’acheter des parts d’un tracker (ou fonds indiciel coté), un type d’OPCVM qui reproduit le cours d’un indice sous-jacent, en l’occurrence celui de l’or. L’avantage : c’est très pratique puisqu’un simple compte titre suffit. L’inconvénient : vous ne possédez pas réellement de l’or, seulement une écriture électronique dans un compte bancaire. Autrement dit, il vaut mieux faire confiance au système bancaire si on choisit cette option, ce qui n’est pas aussi évident aujourd’hui qu’il y a quelques années.
- Seconde option : l’investissement dans les mines d’or. Le principe est le même : vous n’achetez pas directement de l’or mais investissez dans des fonds qui eux même investissent dans les industries liées à l’or. Les avantages et les inconvénient sont les mêmes que ceux de la première option.
- Troisième option : acheter de l’or physique (lingots, pièces, etc). Vous allez directement dans une boutique spécialisée ou une banque qui propose ce services. Vous pouvez également en trouver sur Internet, restez prudent toutefois et assurez-vous de la fiabilité des vendeurs. L’avantage : vous avez quelque chose de concret entre les mains. Si le système bancaire s’effondre demain, votre pièce d’or vaudra toujours une pièce d’or, contrairement à vos actions par exemple qui ne vaudront plus que du vent. Depuis des millénaires, l’or a servi de monnaie, malgré les crises, les guerres et toutes les catastrophes que l’homme a traversées. Personnellement, j’ai le sentiment que ça n’est pas prêt de changer. L’inconvénient majeur de l’or physique : il faut le stocker ! Soit chez vous (attention aux cambriolages !) soit dans un coffre à la banque (qui aura un coût, mais qui sera toujours mieux sécurisé que votre logement).
Et vous, investissez-vous dans l’or ?
Le mois dernier a eu lieu l’assemblée annuelle des actionnaires de Berkshire Hathaway. Ce meeting est surnommé le «Woodstock du capitalisme» en raison de l’affluence record et du rayonnement que les paroles de son directeur, le célèbre Warren Buffett. Celui-ci est d’ailleurs l’homme le plus riche du monde depuis 2008, sa fortune est estimée à 62 milliards de dollars. Rien que ça !
A l’occasion de cette assemblée, Tim Ferris a réussi à se faufiler parmi les 31,000 participants et à faire partie des 78 personnes qui pourront poser une question aux directeurs de la société, et en particulier à Warren Buffett. Il leur a posé la question suivante :
« Si vous aviez 30 ans et aucune personne à charge, mais un emploi à plein temps qui ne vous permet pas de suivre les marchés tous les jours, comment investiriez-vous votre premier million, en supposant que vous avez déjà une épargne de précaution équivalente à 18 mois de dépenses ?»
La réponse de Warren Buffet, en résumé :
« Je mettrais tout dans un fonds à frais réduits indexé sur le S&P 500 et je continuerais de travailler. [...] Les professionnels tirent des bénéfices énormes du système. Personne (parmi les conseillers financier, Ndr) ne vous conseillera les fonds indexés parce qu’ils n’en tirent aucun bénéfice. » (le S&P 500 est un des indices de référence du marché américain, similaire au CAC 40 en France, Ndr)
Je crois qu’on ne peut pas faire plus clair et plus direct ! Pour l’investisseur non professionnel, le secret de la fortune réside dans les fonds indexés, mais aussi dans l’investissement à long terme.
Si vous avez une partie de votre patrimoine investi en bourse, vous avez pu récemment être tenté de tout vendre et tout placer sur un compte épargne, pour jouer la sécurité. Donc vendre quand les prix baissent, une aberration dans le monde de la finance !
Au contraire, la base de l’investissement en bourse est d’acheter quand les prix baissent et vendre lorsqu’ils montent. Si vous retirez vos billes du marché trop tôt, vous risquez de manquer la remontée des cours, ce qui devrait arriver tôt ou tard, à moins d’une crise fatale au marché mondial qui verrait s’effondrer l’économie telle que nous la connaissons. Si vous croyez à cette hypothèse, vous ne devriez même pas avoir un compte en banque, mais stocker un maximum de vivres et vous préparer à vivre une nouvelle Grande Dépression.
En revanche, si vous croyez que l’économie de marché survivra à cette crise, vous avez donc tout intérêt à continuer d’investir régulièrement. En effet, vous bénéficiez ainsi d’actions à prix réduits. Plus les cours baissent, plus vous faites des affaires. Il s’agit de suivre une fois de plus la méthode de l’investissement systématique.
Un jour ou l’autre, les cours remonteront et ces actions achetées à prix discount vous permettront de réaliser des plus-values. Restons optimistes !
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