Il n’y pas de bonne raison de ne pas épargner, même un faible salaire peut vous permettre de mettre un peu d’argent de côté. Free Money Finance a fait plusieurs fois le tour de la question, en particulier dans cet exemple (en anglais). Comme d’habitude, il n’y a pas de recette miracle, juste quelques habitudes très simples à prendre.
Peu importe votre revenu, vous devez dépenser moins que vous ne gagnez ! Vous pensez que votre salaire est trop petit pour épargner ? Sachez que des gens qui gagnent le double de votre salaire sont également en difficulté financière. Votre santé financière ne dépend pas seulement de vos revenus, elle est aussi fonction de vos habitudes, de votre rythme de vie, de votre volonté à épargner, etc.
Vous gagnez probablement mieux votre vie qu’il y a 5 ou 10 ans. Epargnez-vous plus ? En réalité, nous avons tendance à augmenter notre niveau de dépense en même temps que notre revenu augmente. Pensez-y la prochaine fois que vous obtenez une augmentation. Ce serait une bonne idée d’épargner cet excédent dès le premier mois. De cette façon, vous n’aurez même pas laissé le temps à vos dépenses d’augmenter et continuerez de vivre sur le même budget !
Une épargne relativement réduite peut devenir un gros montant grâce aux intérêts composés. Plus vous commencez tôt, plus ça rapporte ! Il n’y a pas de petits revenus ou de petites épargnes. Chaque Euro compte, beaucoup, et pour longtemps !
Vous allez bientôt toucher une prime de fin d’année ou de résultats, ou encore vous venez de recevoir un bonus ? Vous vous demandez ce que vous allez en faire ? Quelle serait la meilleure décision ? Que feriez-vous si vous touchiez 1,000€ aujourd’hui ? Comme vous, je serais assez tenté de me payer du bon temps, un beau cadeau bien mérité après une année de travail acharné ou quelque chose de ce genre. Mais est-ce vraiment la décision la plus sage ?
Il vaut peut-être mieux consacrer au moins une partie de cette prime à améliorer votre santé financière. Sans toutefois nécessairement se priver complètement : payez-vous aussi un bon resto, ça fait toujours du bien au moral ! Voici 6 idées, à adapter à votre situation personnelle.
- Créer (ou alimenter) un fonds de secours : ça devrait être obligatoire ! Selon les personnes et les situations, on recommande en général d’avoir 2 mois à 2 ans de salaire sur un compte épargne. Personnellement, je trouve que 2 mois sont déjà bien, 6 mois c’est parfait.
- Réaliser une dépense importante repoussée depuis longtemps : travaux dans votre logement, réparations, entretien de votre voiture
- Rembourser vos découverts : les découverts sont les dettes qui coutent le plus cher ! 15 à 20% d’intérêts ! Même chose pour les crédits revolving, qui ne sont rien d’autre qu’un découvert déguisé.
- Epargner en vue de votre retraite : alimentez un compte épargne, une assurance vie, ou tout autre investissement prévu à cet effet
- Suivre une formation professionnelle, passer un concours, obtenir un diplôme : elle pourra vous aider à monter les échelons dans votre entreprise, ou à changer de boulot, maintenant ou dans l’avenir
- Faire un petit voyage, un weekend en famille, en amoureux, se reposer et sortir de la routine
En fin de compte, l’idée à retenir est de freiner les achats compulsifs que vous pourriez réaliser en recevant votre prime (et regretter plus tard). Investissez dans l’avenir en soignant votre santé financière, sans oublier de vous faire raisonnablement plaisir !
D’après la définition de cBanque, un capital produit des intérêts composés si à la fin de chaque période, les intérêts générés sont ajoutés au capital pour produire de nouveaux intérêts. On dit aussi que les intérêts sont capitalisés. Et c’est magique, ou presque ! Imaginons que vous souhaitez épargner 1,000 € par an pour réaliser un projet dans dix ans et distinguons trois cas.
- Accumuler l’argent sur un compte courant : chaque année vous déposez 1,000 € sur votre compte. Au bout de dix ans, vous avez 10,000 €
- Accumuler l’argent sur un livret à 3% sans capitaliser les intérêts : tous les ans, vos intérêts sont virés sur votre compte courant. Vous recevez donc 30 € la première années, 60 € la seconde année, etc. Au bout de dix ans, vous avez accumulé 10,000 € + 1,650 € qui représentent la sommes des intérêts versés chaque année. Total : 11,650 €
- Accumuler l’argent sur un livret à 3% en capitalisant les intérêts : tous les ans, vos intérêts sont déposés sur le livret. Les intérêts seront de 1,000 x 3% = 30 € la première année. La seconde année, vous aurez donc 1,030 € + 1,000 € = 2,030 € sur votre livret. Vous recevrez 2,030 € x 3% = 60.90 € d’intérêts. Et ainsi de suite. Au bout de dix ans, vous aurez accumulé 10,000 € de capital + 1,807.80 € d’intérêts = 11,807.80 €. Soit 157.80 € de plus que dans les cas n°2.
La solution n°3 est de toute évidence celle qui rapporte le plus. Passons maintenant aux choses sérieuses. J’ai décidé d’épargner 5,000 € par an pendant 20 ans pour financer une partie de ma retraite. Cette épargne sera investie dans un fonds indiciel dont l’objectif est de répliquer exactement l’évolution du CAC 40. Tout gain réalisé sera réinvesti dans le fonds. D’après La Tribune, la progression moyenne de cet indice est de 7%. Au bout de 20 ans, j’aurai accumulé 100,000 € de capital + 119,325.88 € d’intérêts composés ! Par comparaison, dans le cas n°2, j’aurais accumulé 73,500 € d’intérêts simples.
La magie est là. Plus tôt vous commencez à épargner, plus vos intérêts se multiplieront !
ZeroDette.com sur twitter