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Livret A : le taux passera à 1,75% le 1er août 2010

16/07/2010 4 commentaires

Depuis quelques semaines, on savait que le taux d’intérêt du livret A allait augmenter en août, mais il restait une incertitude : quel serait le taux retenu, 1,50% ou 1,75% ?

Cette fois-ci, c’est confirmé. Le taux d’intérêt du livret A sera de 1,75% à partir du 1er août 2010. C’est ce qu’a annoncé notre ministre de l’Economie, Christine Lagarde, après la publication des chiffres de l’inflation du mois de juin par l’INSEE.

Pour information, les prix ont augmenté de 1,50% sur une année. Ce qui veut dire que le livret A, lorsqu’il sera rémunéré à 1,75%, rapportera en réalité 0,25%, les 1,50% restants étant absorbés par l’inflation.

Bref, le livret A reste peu rémunérateur, mais a le mérite d’être une épargne à la fois :

  • liquide : vous pouvez ajouter ou retirer de l’argent à tout moment, sans contrainte,
  • défiscalisée : vous ne payez pas d’impôts sur les intérêts perçus,
  • sûre : l’Etat garantit l’argent placé sur les livrets A, ce qui veut dire qu’il vous remboursera si la banque venait à faire faillite, par exemple. On y croit ou pas, en tout cas je ne préfère pas tester :-)

Ca reste une bonne nouvelle, étant donné que le livret A faisait perdre de l’argent aux épargnant depuis de trop nombreux mois !

Livret A : le taux devrait passer à 1,50% ou 1,75% en août

18/06/2010 6 commentaires

Petite bonne nouvelle pour les épargnants : le taux du livret A devrait augmenter en août et passer à 1,50% ou 1,75. C’est ce qu’a annoncé ce matin le ministre du Budget François Baroin.

C’est une bonne nouvelle parce que depuis de nombreux mois votre livret A vous faisait perdre de l’argent, puisque son taux d’intérêt était inférieur à l’inflation.

Toutefois, il n’y a pas de quoi en faire une grande fête (ou un apéro géant, apparemment c’est la mode en ce moment), car l’inflation 2010 est prévue aux alentours de… 1,50% à 1,65%, selon les sources.

En résumé, le livret A ne fera plus perdre d’argent, mais ne devrait pas rapporter grand chose non plus. Il garde tout de même l’avantage d’être 100% sûr et défiscalisé.

Continuez d’épargner pendant la crise

27/04/2010 Aucun commentaire

A la suite de mon précédent article, diorflam a posté le commentaire suivant :

Et bien! Vous en avez bien de la chance de pouvoir encore épargner à l’heure actuelle! Il y a une dizaine d’années, ça m’était encore possible, mais à l’heure actuelle, je n’y pense même plus. Lorsque toutes les factures sont payées, (et je n’ai aucun crédit à par l’hypothécaire) et que le frigo est rempli il ne reste malheureusement plus grand-chose pour les extras !

Il est vrai que la crise a eu un impact direct sur un certain nombre de personnes, en particulier sur ceux qui ont les revenus les plus faibles. Cependant, je suis convaincu qu’il n’y a pas de petites épargnes ou de petites économies et que toute personne, peu importe son salaire, doit absolument dépenser moins que ce qu’elle ne gagne. Même en période de crise, continuez d’épargner !
 
Dans la plupart des cas, nous avons plus de pouvoir sur nos dépenses que sur nos revenus, en particulier pour les salariés. C’est pourquoi cet article sera orienté vers la réduction des dépenses. Il existe tout de même des moyens assez sympathiques de percevoir un revenu additionnel.

Commençons par la situation la plus difficile : chaque mois vous dépensez plus que vous ne gagnez. Tous les mois vous êtes obligé de piocher dans vos réserves, si vous en avez encore, ou de tirer sur votre découvert autorisé. Il est évident que vous ne tiendrez pas longtemps à ce rythme, votre banque finira par vous bloquer, vous vous retrouverez dans une situation catastrophique et vous risquez des problèmes financiers graves et sans fin. Réagissez avant d’en arriver là : prenez des mesures draconiennes pour réduire vos dépenses immédiatement.

Voyons maintenant une situation plus classique : à la fin de chaque mois il ne vous reste plus que quelques dizaines d’euros tout au plus. C’est la situation décrite dans le commentaire de diorflam. Vous dépensez quasiment tout que ce que vous gagnez. C’est un bon début, puisque finalement vous dépensez (un peu) moins que vous ne gagnez. Epargnez ces quelques euros qu’il vous reste en fin de mois, c’est toujours ça de pris. Les petits ruisseaux font les grandes rivières !

Ensuite, essayez de voir si vous pouvez réduire vos dépenses, avec pour objectif d’avoir non plus quelques euros mais une centaine d’euros sur votre compte en fin de mois. Commencez par quelque chose de simple, comme réduire vos dépenses au supermarché par exemple : j’avais publié quelques astuces (et encore plus d’astuces) à ce sujet il y a quelques temps. Tentez l’expérience, vous conserverez votre confort de vie tout en réduisant vos dépenses. Au pire, vous n’aurez rien perdu.

En fin de compte, l’essentiel est de dépenser moins que ce que l’on gagne. Tout ce qui reste peut être épargné, même 10 euros, même en période crise.

Avez-vous dû cesser d’épargner depuis le début de la crise ? Ou quelles solutions avez-vous trouvé pour continuer d’économiser tous les mois ?

Payez-vous votre propre salaire

26/04/2010 7 commentaires

Chaque mois, nous payons tout un tas de sommes à de nombreuses entreprises et personnes différentes : factures de téléphone, d’électricité, de gaz, dépenses au supermarché, frais de transport, etc. En revanche, nous oublions assez facilement de payer la personne la plus importante : nous-même !

Avez-vous déjà pensé à vous payer votre propre salaire ? C’est un concept assez connu dans le monde des finances personnelles et qui mérite d’être connu d’un public bien plus large. Vous allez voir, ce n’est pas compliqué. Pour simplifier, je pars du principe que vous touchez un salaire mensuel, mais le raisonnement est le même pour tout type de revenu.

On peut distinguer deux méthodes : ceux qui se payent en premier et ceux qui se payent en dernier.

Se payer en premier

Dès que vous touchez votre salaire, vous en prélevez immédiatement une partie pour la placer sur un compte épargne, l’investir ou faire un peu des deux. Le reste de votre salaire servira à payer vos dépenses courantes évidemment. Ce qui restera éventuellement après les dépenses pourra servir à vous faire plaisir.

1082516_26942191Le gros avantage de cette méthode est que vous épargnez tous les mois, quoi qu’il arrive. C’est d’ailleurs ce principe qui est utilisé dans la solution 60% que je vous avez présentée il y a quelques temps. De plus, vous vous forcez ainsi à vous en tenir à un budget prédéfini, ce qui évité les tentations et les dépenses futiles, voire inutiles.

L’inconvénient est qu’en cas de dépense imprévue, ou si vous avez épargné un peu trop en début de mois, vous risquez de vous retrouver à court d’argent à la fin du mois. Rien de dramatique si vous pouvez récupérer votre épargne ou si vous avez un fonds d’urgence, mais ce serait faire le contraire de ce que vous souhaitiez faire au départ : épargner !

Se payer en dernier

Vous l’aurez compris, il s’agit de mettre de côté tout l’argent qui vous reste à la fin du mois, après avoir payé toutes vos dépenses et réglé toutes vos factures.

Ici le principal avantage est que vous maximisez votre épargne, dans le sens où tout ce qui n’a pas été dépensé sera mis de côté.

L’inconvénient est que vous risquez d’être tenté de dépenser plus que nécessaire, en particulier à la fin du mois quand vous voyez qu’il vous reste encore un peu d’argent sur votre compte.

Se payer en premier ET en dernier

Pour ma part je fais les deux. Je place systématiquement une partie de mon salaire en épargne, dès que je le reçois. Je sais combien je peux épargner chaque mois parce que je connais assez précisément le montant de mes dépenses mensuelles habituelles. Si vous n’avez jamais fait cet exercice, faites-le maintenant, c’est extrêmement utile. Si en plus, au cours du mois, j’ai réussi à dépenser moins que d’habitude, alors tout ce qui reste sur mon compte à la fin du mois est également versé sur un compte épargne.

C’est pour moi la meilleure façon de maximiser mon épargne, mais évidemment cela dépend de la situation et de la personnalité de chacun. Si vous ne savez pas par où commencer et que la solution 60% vous paraît difficile à suivre, je vous suggère de commencer par mettre 10% de votre prochain salaire sur un compte épargne, dès que vous le recevez. Ajustez ensuite le mois suivant en fonction de ce qui vous reste à la fin du mois.

Et vous, quelle est votre méthode pour épargner ?

Fonds d’urgence : combien d’argent pour les coups durs ?

21/04/2010 2 commentaires

Si vous êtes un lecteur régulier des blogs sur les finances personnelles en général, et ZeroDette.com en particulier, vous entendez régulièrement parler des fonds d’urgence (ou fonds de secours). Et si vous n’êtes pas un lecteur régulier, je vous propose de recevoir tous les nouveaux articles par e-mail, par RSS ou par Twitter ! :-)

Petit rappel pour les nouveaux lecteurs : un fonds d’urgence (ou fonds de secours) est une réserve d’argent que vous gardez sur un compte non bloqué, un livret d’épargne par exemple. Cet argent doit être disponible (pas de compte bloqué !) tout de suite en cas de problème (une réparation indispensable dans votre logement ou sur votre voiture par exemple).

Le but est d’éviter de devoir recourir à un emprunt à court terme (ou prêt à la consommation) ou de passer en découvert (qui est aussi une forme d’emprunt). Si vous n’avez pas encore de fonds de secours, je vous invite à le créer sans plus attendre !

Quand on parle de créer un fonds d’urgence, la première question qui vient dans la discussion est : combien garder sur ce compte ? 1 000 euros ? 10 000 euros ? Comment faire si je n’ai que 100 euros à mettre de côté ?

Pour commencer, peu importe combien vous pouvez épargner actuellement. Même si c’est 50 ou 100 euros, commencez tout de suite. Ce fonds d’urgence est trop important pour votre santé financière (et votre santé tout court : fini le stress quand la voiture tombe en panne), ne remettez pas sa création à plus tard. Chaque mois, rajoutez un peu plus d’argent sur ce compte, jusqu’à atteindre votre objectif.

Oui mais justement, quel objectif ? Il n’y a pas de réponse universelle à cette question. Personnellement, je vous suggère d’avoir 1 000 euros en réserve au minimum. C’est un chiffre rond et surtout ça permet d’assurer la plupart des réparations sur une voiture, même les plus lourdes.

Une fois cet objectif atteint, calculez combien vous dépensez chaque mois, au total, tout compris. C’est le coût de votre train de vie. Chaque mois vous dépensez 2 000 euros par exemple. Ce qui veut dire que si vous perdez votre revenu, vous devrez sortir 2 000 euros tous les mois de votre épargne.

Il serait donc judicieux de garder en réserve l’équivalent de plusieurs mois de dépenses. Combien de mois ? Encore une fois, tout dépend de votre situation personnelle. Si vous estimez pouvoir trouver un travail en 3 mois par exemple, gardez l’équivalent de 3 mois de dépenses, au moins. Evidemment, rien ne vous empêche de vous fixer un objectif plus élevé, si vous le pouvez ! Pour ma part, j’ai maintenant l’objectif d’avoir au moins l’équivalent de 6 mois de dépenses en réserve.

Quoi qu’il en soit, si vous n’avez pas encore de fonds d’urgence, je vous suggère fortement de le créer sans plus attendre !

Et vous, avez vous un fonds d’urgence ? Combien gardez vous en réserve ?