ZeroDette.com

Article invité proposé par Christophe. Christophe écrit quelques articles de temps à autre sur Internet sur divers sujets, notamment sur les finances personnelles en général. Il travaille au service des ressources humaines dans une banque au Luxembourg, mais son objectif est de trouver des sources de revenu alternatives. En attendant d’atteindre peut-être un jour l’indépendance financière, il s’efforce d’optimiser l’utilisation de ses ressources actuelles…

Réaliser des économies… Le sujet est d’actualité et fait toujours autant débat – en témoigne le nombre d’articles et de reportages développés à ce sujet dans les médias (et aussi les blogs ) ces derniers mois.

On lit ou on entend partout de nombreux conseils à ce sujet, et il appartient à chacun de faire le tri dans cette masse d’information, sous peine de se retrouver perdu au milieu de tous ces conseils. Il faut choisir ceux que l’on juge les plus faciles à utiliser, les plus « rentables» , les plus en phase avec ses convictions… Mais dans tous les cas, il faut agir! Il ne suffit pas de se désoler en regardant son compte bancaire en berne à la fin du mois, et en se disant que « le mois prochain, je ferai plus attention» .

Cette phrase contient deux erreurs graves:

• « le mois prochain»  signifie qu’on repousse dans le temps un problème que l’on aurait tout intérêt à traiter tout de suite (ou du moins dans les 2 jours qui viennent). Attention à la procrastination !

• « je ferai plus attention»  est une résolution on ne peut plus vague, et n’apportera donc rien du tout. Du concret, voilà ce qui amène des résultats!

Il y a donc une chose essentielle à faire, et ce dès aujourd’hui : suivez vos comptes ! Cela peut paraître évident, mais qui le fait réellement ? Je ne parle pas de jeter un coup d’œil distrait à ses comptes sur Internet une fois par semaine, mais bien d’analyser vos entrées et surtout vos sorties d’argent sur un mois.

Cela vous paraît difficile ou ennuyeux ? Il vous faut en réalité au maximum 1 heure pour faire ce petit exercice : 15 minutes pour lister toutes vos dépenses, et le reste pour vous demander si toutes ces dépenses sont réellement utiles, ou plutôt si elles sont optimisées. Vous travaillez dur pour gagner votre argent, je pense que cela vaut la peine de prendre un peu de temps pour savoir si vous l’utiliser au mieux, et sans le gaspiller ! Il existe même des applications pour mobiles qui vous aideront dans ce travail, cherchez un petit peu sur les plateformes d’applis !

Néanmoins, voici quelques astuces afin de tirer le maximum de votre argent. Il existe trois règles à suivre : épargnez en début de mois, étudiez votre budget, restez discipliné ensuite !

Ensuite, une fois que vous avez procédé à la mise en place de ces petits conseils, vous pouvez chercher à réduire vos charges, ce qui est au premier abord semble plus facile que d’augmenter vos revenus (quoique de nombreux blogs dédiés à la création de revenus passifs vous expliquent que ce n’est pas si compliqué que ça !).

Pour réduire vos charges et dépenses, rien de plus facile ! Commencez déjà par suivre les conseils de Sylvain dont il vous fait bénéficier depuis longtemps maintenant sur ce blog. Il ne s’agit bien évidemment pas de TOUT suivre à la lettre, mais simplement de prendre des habitudes, celles qui sont le plus en phase avec vos idées et vos principes, et qui vous paraissent les plus judicieuses. Attention à ne pas tomber dans l’excès, et à ne pas orienter sa vie entière vers la réalisation d’économies ! Les économies ne sont qu’un moyen d’améliorer votre vie et ne doivent pas avoir un impact négatif sure celle-ci !

Ainsi, pour ceux qui sentent une fibre écologique vibrer en eux de près ou de loin, il est très facile de réaliser des économies tout en préservant notre planète ! Des gestes simples, qui ne demandent aucun effort, qui entrent très rapidement dans la routine du quotidien sans qu’on s’en rende compte, et qui ont un réel impact sur le budget du ménage…

Il existe mille et une façons d’optimiser son budget, voici quelques pistes. Internet fourmille de ce genre d’informations, mais encore une fois, ne vous contentez pas de vous informer, ou de lire des conseils d’un air distrait : agissez !

crédit photo : Alan Cleaver

L’hiver arrive à grands pas (on pourrait même croire qu’il est déjà là) et le même problème se pose chaque année : le chauffage coûte cher ! Qu’il soit électrique, au bois, au gaz, au fioul, etc. c’est globalement pour tout le monde pareil : la facture chauffage pèse lourd dans le budget ! Internet regorge de trucs et astuces pour mieux isoler son logement et réduire un peu la dépense, mais une idée en particulier a retenu mon attention : l’installation d’un thermostat programmable.

Ce type de thermostat électronique vous permet de programmer à quel moment vous souhaiter chauffer votre logement et, inversement, quand il peut être éteint (comme la nuit par exemple). Pour ma part, je l’ai programmé afin qu’il commence à chauffer 30 minutes avant mon réveil, ce qui permet de se lever sans avoir peur de geler sur place. Il s’arrête ensuite automatiquement à mon départ pour le travail. Le soir, je le mets manuellement en route quand je rentre et je le coupe avant d’aller me coucher. Je n’ai pas programmé cette partie-là parce que je ne rentre pas toujours à la même heure. De cette façon, mon chauffage ne fonctionne que lorsque j’en ai réellement besoin !

Pour que ce soit efficace, il faut que la différence de température (le delta) entre les périodes de chauffe et les périodes inactives (comme la nuit) soit suffisamment importante. Les avis varient selon les sources, pour ma part je l’ai réglé à 21° quand je suis présent et 16° quand je suis absent. A vous d’essayer pour trouver ce qui vous convient. Toutefois, si vous constatez l’apparition d’humidité dans votre logement, relevez d’un degré la température minimale et vérifiez que l’humidité disparaît. Sinon, augmentez encore ou investissez dans un système de déshumidification.

L’installation d’un thermostat programmable a plusieurs avantages :

• Installation facile : à moins de prendre un modèle ultra compliqué avec déclenchement par téléphone et compagnie, un modèle simple est posé en 5 minutes. En fait, le plus long, c’est de lire la notice !
• Thermostat électronique : en principe plus précis qu’un thermostat classique.
• Economique : celui-ci par exemple coûte aux alentours de 30 euros.
• Economique (bis) : votre chauffage ne fonctionnera que lorsque vous en avez besoin. Le potentiel d’économies est évalué différemment selon les sources : on parle parfois de 10%, 20% ou plus. Cette étude de la Société canadienne d’hypothèques et de logement fournit de nombreux détails, sur la base d’un exemple pratique.

Voilà qui devrait vous aider à alléger votre facture chauffage cet hiver !

Face aux faillites et autres graves difficultés auxquelles sont confrontées les organismes financiers en général et les banques en particulier, nombreux sont ceux qui voudraient mettre leurs précieuses économies à l’abri du danger. L’une des solutions envisagées pourrait être de mettre son argent en sécurité dans les coffres de la Banque de France. Mais est-ce seulement possible pour un particulier d’ouvrir un compte courant à la Banque de France ?

J’ai cherché un peu sur Google et quelques forums, sans trouver de réponse satisfaisante. Je me suis alors tourné vers les textes de loi et j’ai trouvé la réponse : un particulier pouvait ouvrir un compte courant à la Banque de France jusqu’en 1993. Mais ce n’est plus possible depuis la loi du 4 août 1993 :

Art. 17. - Peuvent être titulaires de comptes à la Banque de France :

1° Les organismes régis par les dispositions de la loi n° 84-46 du 24 janvier 1984 relative à l’activité et au contrôle des établissements de crédit ;

2° Le Trésor public, les services financiers de La Poste, l’institut d’émission des départements d’outre-mer, l’institut d’émission d’outre-mer et la Caisse des dépôts et consignations ;

3° Les sociétés de bourse régies par la loi n° 88-70 du 22 janvier 1988 sur les bourses de valeurs ;

4° Les banques centrales étrangères et les établissements de crédit étrangers ;

5° Les organismes financiers internationaux et les organisations internationales ;

6° Dans les conditions fixées par le Conseil général, les agents de la Banque de France, ainsi que toute autre personne titulaire de comptes de clientèle à la Banque de France à la date de publication de la présente loi ;

7° Tout autre organisme ou personne expressément autorisés par décision du Conseil général à ouvrir un compte à la Banque de France.

Il faudra donc trouver une autre solution pour mettre ses économies à l’abri des tempêtes boursières !

Pour ma part, je m’oriente vers l’investissement immobilier locatif (pensez à calculer la rentabilité de votre investissement immobilier avant de vous lancer) et l’achat d’or.

Avec la flambée des prix des carburants, nous sommes de plus en plus nombreux à chercher des moyen d’en consommer moins. L’essence sans plomb 95 et 98 est même en passe de devenir moins chère que le diesel, autrefois synonyme de grasses économies ! J’avais déjà évoqué quelques idées simples pour utiliser sa voiture moins souvent, je vais maintenant vous proposer 10 astuces supplémentaires pour réduire encore plus vos dépenses en carburant.

1. Levez le pied : en roulant moins vite, vous diminuez votre consommation.
2. Roulez plus cool : évitez les accélérations brusques et les coups de frein. En effet, c’est à l’accélération que votre voiture consomme le plus.
3. Videz votre voiture : moins elle est lourde, moins elle consomme.
4. Enlevez vos barres et votre coffre de toit lorsque vous ne vous en servez pas : ils augments la résistance à l’air et donc la consommation de carburant.
5. Coupez la climatisation quand elle n’est pas indispensable. C’est particulièrement conseillé à faible vitesse, où vous pouvez ouvrir les fenêtres sans que le bruit et le vent ne soient vraiment gênants. L’économie réalisée dépend grandement des modèles. Ma voiture consomme environ 1 l/100km de plus lorsque la climatisation fonctionne.
6. Utilisez le régulateur de vitesse (si vous en avez un): ça vous évite de donner des coups d’accélérateurs. Encore une fois, plus votre conduite est cool, moins vous consommez.
7. Coupez le moteur si vous devez rester à l’arrêt pendant un long moment : par exemple à un passage à niveaux, en attendant quelqu’un, etc.
8. Vérifiez la pression de vos pneus : des pneus mal gonflés ont un frottement excessif sur la route et augmentent donc sensiblement votre consommation.
9. Achetez votre carburant dans les supermarchés : en général ce sont les moins chers et on entend souvent dire que l’essence qu’ils vendent proviennent des mêmes raffineries que les grandes marques.
10. Entretenez votre véhicule, en particulier changez le filtre à air, les bougies et le filtre à essence (ou gasoil) si nécessaire.

Voilà donc 10 astuces qui devraient vous permettre de réduire sensiblement votre consommation d’essence. Testez et dites-moi ce que vous en pensez ! De toute façon, je reviendrai sur ce sujet d’ici peu, avec encore plus de moyens de réduire votre budget voiture.