ZeroDette.com

Les marchés financiers sont toujours chahutés, l’Europe vacille à chaque nouvelle annonce sur la Grèce et finalement on ne sait toujours pas ni quand ni comment cette crise finira. De toute façon, vous et moi ne pouvons rien y changer. Tout ce que nous pouvons faire, c’est mettre en place une série de mesures pour être prêt à surmonter les épreuves les plus dures, comme la perte de notre emploi.

Voici quelques idées d’actions que vous pouvez prendre dès aujourd’hui (à adapter en fonction de votre situation personnelle, comme d’habitude).

1. Essayez de vivre sur un seul salaire (si vous êtes deux à travailler) et mettez l’autre salaire sur un compte épargne. Deux avantages : vous épargnerez beaucoup et vous aurez déjà l’habitude de vivre avec la moitié de vos revenus, si l’un de vous venait à perdre son emploi.

2. Supprimez les abonnements inutiles, ou les options dont vous ne vous servez pas (ou peu). Commencez par l’abonnement de votre téléphone portable, puis le câble ou le satellite, et finissez éventuellement par les magazines et journaux.

3. Utilisez les transports en commun au maximum, le vélo ou vos jambes, et réduisez vos dépenses en carburant. Profitez-en pour ne garder qu’une seule voiture et revendre toutes les autres. Pour rappel, le budget automobile représente en moyenne plus de 12% des dépenses d’un ménage, dont 3.5% dépensés en carburant.

4. Débarrassez-vous dès que possible de tous vos crédits à la consommation, qui coûtent une fortune en intérêts : crédit revolving, facilités de paiement, etc. Le seul crédit que vous ne pourrez sûrement pas éliminer aussi facilement sera votre emprunt immobilier.

5. Réduisez-vos dépenses au supermarché. C’est un sujet qui revient souvent dans mes articles, principalement parce que c’est une dépense importante pour la plupart des ménages, et c’est aussi au supermarché qu’on a tendance à se laisser aller et acheter des choses inutiles.

6. Communiquez avec votre partenaire. Assurez-vous d’être tous les deux sur la même longueur d’ondes au sujet des actions à mener. Décidez ensemble des dépenses prioritaires, par exemple. Non seulement vous éviterez des tensions futures et vous vous sentirez soutenu, mais en plus votre partenaire vous donnera peut-être des idées auxquelles vous n’auriez pas pensé.

En fin de compte, il faut simplement être préparé. Nous ne pouvons rien changer à la crise, en revanche nous pouvons tous prendre des mesures pour mieux l’affronter et la surmonter. Ce ne sont là que quelques points de départ facile à mettre en œuvre. Vous en avez probablement déjà appliqués quelques uns, parfois sans vous en rendre compte. Qu’avez-vous changé dans vos habitudes depuis le début de la crise ?

En octobre 2008, je commentais le début de la chute des prix de l’immobilier, avec une satisfaction à peine dissimulée Où en sommes-nous près de 18 mois plus tard ? Je vais tenter de résumer brièvement la situation.

Malgré toutes les campagnes de communication des différents acteurs du marché, qui se sont efforcés d’essayer de convaincre les acheteurs potentiels que les prix ne baisseraient pas, les prix ont baissé en 2009. -5,6% en Ile-de-France et -3,5% en province d’après les chiffres publiés par les notaires de France, ce qui est peu en fin de compte. On parle d’une baisse de 10% depuis le début de la crise, en 2008.

En revanche, le nombre de transaction a réellement chuté, passant de plus de 800 000 ventes en 2007 à 587 000 en 2009, soit une baisse de près de 27%.

Je vous invite à vous attarder sur les statistiques de Jacques Friggit, en particulier le graphique 2.1 dans le document Graphiques sur longue période), qui décrit l’évolution des prix des logements anciens par rapport au revenu disponible des ménages. Vous pourrez constater que les prix des logements évoluaient plus ou moins au même rythme que les revenus des ménages jusque vers 2000. Ensuite c’est l’explosion et les ménages ont perdu près de 40% de leur pouvoir d’achat immobilier en moins de 10 ans.

Toutefois on constate un petit rebond sur les deux derniers trimestres sur le graphique 2.1, tant au niveau des prix (courbe noire) que des volumes de ventes (courbe verte). La crise immobilière toucherait à sa fin ? Impossible de répondre, car je ne connais pas l’avenir.

En tout cas je n’y crois pas. D’ailleurs, pour le reste de l’année 2010, si les notaires s’attendent à voir les prix se stabiliser en région parisienne, ils les voient continuer de baisser au moins jusqu’en 2011 en province.

Le chômage bat des records presque tous les mois, les marchés financiers sont toujours vivement chahutés (parfois par la crise grecque, parfois autre chose, mais les réactions sont toujours violentes) et les taux d’intérêt devraient augmenter en fin d’année. Dans ces conditions, comment penser que la situation économique est favorable au marché immobilier ?

Cela fait une dizaine de mois que je n’avais plus écrit d’article. Les raisons sont nombreuses mais pour faire simple : certains changements m’ont amené à modifier mes priorités. Ceci dit, c’est un plaisir de constater que le nombre de visiteurs ne baisse pas ! Peut-être en raison de la crise, qui pousse de plus en plus de ménages à chercher des solutions économiques ou des réponses à leurs problèmes financiers ? J’espère en tous les cas que vous trouverez ce que vous cherchez dans ces pages.
Petite anecdote : un visiteur m’a récemment contacté au sujet de l’avenir de ZeroDette.com et c’est cet échange qui m’a donné envie de prendre ce nouvel élan. Je tiens à remercier ce visiteur pour son intérêt !
Le principe ne changera pas : le but sera toujours de dépenser moins et gagner plus. Je m’efforcerai comme d’habitude de donner des réponses aussi claires et simples que possible à des problèmes que nous rencontrons tous au quotidien. Je continuerai d’aborder également des sujets orientés investissement et business.
J’espère que vous aurez toujours plaisir à lire ces articles et n’hésitez pas à y participer, vos commentaires et questions sont toujours les bienvenus !

Jacques Friggit est un économiste du Conseil général de l’environnement et du développement durable. Il publie régulièrement des statistiques liées à l’immobilier. Il est particulièrement connu pour les graphiques qu’il réalise à partir de ces données.

Rappelons que les chiffres utilisés par Friggit proviennent de l’INSEE et des notaires eux-mêmes, par opposition aux chiffres publiés dans les médias qui proviennent souvent des agences immobilières ou des sites Internet d’annonces immobilières.

Les données ont été mises à jour le 9 juin 2009.

L’une de ces courbes (page 2, graphique 2.1 sur le document Graphiques sur longue période) décrit l’évolution des prix des logements anciens par rapport au revenu disponible des ménages (le pouvoir d’achat, pour simplifier). C’est ainsi que l’on peut observer que cet indice est resté relativement constant depuis 1965 jusque vers la fin des années 90 : il est resté dans ce qu’on appelle le tunnel de Friggit. Il en est ensuite sorti et a explosé pour atteindre un sommet en 2007-2008. Depuis 2008, on assiste à une baisse spectaculaire qui est confirmée par la mise à jour des chiffres à mai 2009, venant ainsi contredire les annonces de reprise publiées un peu partout.

Un autre point intéressant à notre est que le montant total des transactions chute bien plus rapidement que l’indice des prix. Ce qui signifierait que le nombre de ventes est en chute libre tandis que les prix résistent mieux à la baisse : le marché immobilier est en train de se geler.
C’est aussi ce que je constate depuis que je m’intéresse à mon marché immobilier local. Les acheteurs sont très frileux (d’après les agents immobiliers, il y a toujours beaucoup de visites mais peu d’achats en réalité) tandis que les vendeurs restent réticents à baisser leurs prix, ce qui se solde par un bien invendu. J’ai d’ailleurs visité plusieurs logements en vente depuis plus de 18 mois.

La crise immobilière ne semble pas prête de s’arrêter !

Annoncée en septembre et ammorcée en octobre, la crise immobilière continue sa course en 2009.

Commençons d’abord par les bonnes nouvelles : les ventes de logements neufs ont progressé de 69% au premier trimestre 2009 par rapport au dernier trimestre 2008 et les taux d’intérêts pour les emprunts immobiliers continue de baisser doucement.

Et maintenant les « mauvaises»  nouvelles: les ventes de logements (neufs et anciens) en région parisienne ont chuté d’environ 40% au premier trimestre 2009 par rapport au premier trimestre 2008 et la baisse des prix serait de l’ordre de 10%. Le nombre de permis de construire continue également de diminuer fortement. Enfin, il faut noter que le contexte économique est très défavorable au marché immobilier.

J’ai choisi de mettre « mauvaises»  nouvelles entre guillemets parce que cela dépend de quel côté on se trouve. Pour ma part, je suis actuellement en location et à la recherche de ma première résidence principale (un primo accédant donc). De mon point de vue, une chute des prix conjuguée à des taux d’intérêts faibles est très positive