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L’INSEE rapporte que la part de l’automobile dans le budget des ménages s’élève à 12.3% (en moyenne sur la période 1998-2006). Ce chiffre inclus le coût d’achat du véhicule et des pièces détachées, les réparations, l’assurance et surtout la consommation en carburant et lubrifiants. C’est ce dernier coût qui m’intéresse aujourd’hui. Il représente 28.3% du budget automobile, soit 3.5% du budget total des ménages.

Je vous conseille de surveiller de près vos dépenses en carburant pendant quelques mois, cela vous permettra d’établir une moyenne et d’estimer le coût total sur une année. Une fois de plus, un logiciel de gestion de finances personnelles vous facilitera la tâche. Et maintenant, il est temps de réduire ce coût !

Première idée : supprimer les trajets courts qui peuvent se faire sans voiture. A force de faire quelques kilomètres à pied au lieu d’utiliser ma voiture, je gagne plusieurs dizaines d’euros par an. Une estimation rapide : vous emmenez et allez chercher vos enfants tous les jours en voiture à l’école qui se situe à 1 km de votre domicile. Vous parcourez donc 4 km par jour, environ 800 km par an. En supposant que vous avec une voiture très économique qui consomme environ 5 l/100km, vous dépensez environ 200 € par an en carburant (160 litres). Alors qu’à pied, c’est gratuit ! Un peu de marche, un peu d’air frais, ça ne peut pas faire de mal !

Seconde idée : les transports en commun. C’est vrai qu’on perd en flexibilité, mais niveau coût ils sont imbattables ! Pour ma part, je fais 50 km par jour, donc plus ou moins 1000 km par mois, pour me rendre à mon bureau. Ma voiture consomme environ 9 l/100km (c’est beaucoup mais c’est une vieille voiture). Même en enlevant les jours de congés et en arrondissant grossièrement, J’arrive à un total de 80 litres par mois, ce qui coûte environ 110 € aujourd’hui. Par comparaison, un abonnement aux transports en commun me coûte 45 €. Je fais donc une économie nette de 65 € par mois, 780 € par an ! Sans compter l’économie d’entretien sur la voiture, l’usure des pneus, etc.

Ces solutions ne sont pas applicables à tout le monde, chacun doit évaluer sa situation. Les économies qu’on peut ainsi réaliser pourront vous paraître minimes, mais chaque euro en moins à la pompe est un euro en plus dans ma poche ! Mon conseil : avant de refuser catégoriquement de prendre le bus, faites le calcul !

La facture d’électricité représente une part importante de mon budget. Pour réduire ce coût, les options ne manquent pas : utiliser des appareils à meilleur rendement (ces fameuses étiquettes Énergie présentes sur tous les appareils dans les magasin d’électroménager), changer son système de chauffage, isoler son logement, changer ses habitudes aussi… Si ces solutions peuvent paraître assez coûteuses (mais rentables sur le long terme), une autre est parfaitement abordable : utiliser des ampoules basse consommation.

Ces ampoules consomment 4 à 5 fois moins et éclairent autant que des ampoules traditionnelles. Leur coût d’achat est certes plus élevé, mais leur durée de vie est 6 fois plus importante ! En moyenne, un foyer consomme 4000kW par an d’après l’ADEME, soit environ 400 €, l’éclairage représenterait donc environ 60 € de cette facture. En passant aux ampoules basse consommation, on économise environ 48 € par an.

Alors pourquoi s’en priver ? C’est si simple de changer une ampoule !

Une petite remarque pour les amateurs de lampes halogènes : à rendement lumineux égal, elles consomment l’équivalent de 25 ampoules basse consommation, d’après eco-SAPIENS. Qui veut payer 25 fois plus cher pour avoir la même chose ?

Je me suis fixé comme objectif de me débarrasser au plus vite de toutes mes dettes. Ce n’est pas toujours facile de freiner ses dépenses et de faire des économies. Surtout quand on approche de Noël ! A mon avis, le meilleur moyen de rester motivé est de se fixer des objectifs à court terme.

1. Créer un fonds de secours : c’est une réserve d’argent sur un compte non bloqué, un livret épargne par exemple. Cet argent doit être disponible tout de suite en cas de coup dur, par exemple une voiture à réparer après un accident. L’intérêt de ce fonds de secours est principalement d’avoir l’esprit tranquille au quotidien et d’éviter de devoir recourir à un emprunt à court terme ou de passer en découvert.
Le montant est à déterminer en fonction de la situation de chacun. Un couple avec 3 enfants a besoin d’une réserve bien plus importante qu’une personne seule. Dans mon cas, j’ai estimé que 1000 € seront suffisants, en tout cas pour le moment. A moyen terme (12-18 mois) j’essaierai de doubler ce montant, après avoir commencé à rembourser mes emprunts.

2. Rembourser les emprunts à court terme : par ordre de priorité, il s’agit des découverts, des crédits à la consommation (sur quelques mois en général) et des crédits divers pour lesquels il reste des montants relativement faibles à rembourser.

• Les découverts coutent très cher (le taux annuel des agios est de 14% en moyenne en France), ils sont à éviter absolument. D’après moi ils reflètent une mauvaise gestion de trésorerie, surtout s’ils sont chroniques.
• Mon opinion sur les crédits à court terme est sensiblement le même que pour les découverts : en général ils n’en valent pas la peine. Autant attendre un peu et faire des économies pendant quelques mois plutôt que de supporter des intérêts. Une exception : les paiements à x fois sans frais. Aucune raison de s’en priver, c’est gratuit et ça apporte un peu de liquidité dans la trésorerie. Attention toutefois à bien prévoir les différents versements dans le budget des mois à venir.
• Les crédits divers pour lesquels il reste des montants relativement faibles à rembourser. Par exemple j’ai emprunté 5,000 € il y a 2 ans pour une durée de 4 ans. Il me reste environ 2,500 € à rembourser pendant encore 2 ans. Si c’est possible, pourquoi ne pas doubler (voire plus) le montant des versements mensuels afin de rembourser en un an (voire moins)? Je reviendrai sur ce point dans un article futur, parce que plusieurs choix se posent. En attendant, j’ai décidé de rembourser au plus vite afin d’être financièrement libre.

Pour résumer, les emprunts à court terme doivent être évités et, lorsqu’on n’a pas d’autre choix, je recommanderais de les rembourser au plus vite.

Voilà mes deux objectifs prioritaires à court terme. En parallèle, je vais m’attacher au suivi de mes dépenses, et à leur réduction si possible !