ZeroDette.com

Vous ne le savez peut-être pas encore, mais vos finances ont subi une série de changements au 1er juillet. Le moins qu’on puisse dire, c’est que ça fait mal.

Le salaire des fonctionnaires a augmenté. Si, si, de 0,5% même ! Ca fait peu. On reste loin de l’inflation des 12 derniers mois (1,6%). Du coup, les fonctionnaires voient leur pouvoir d’achat fondre à vue d’œil. Et aucune augmentation n’est prévue avant 2014, si l’on en croit les déclarations récentes de notre gouvernement. Bref, ça fait mal.

Les allocations chômage ont augmenté de 1,2%. Encore une fois, c’est peu et c’est surtout insuffisant pour palier les effets de l’inflation. Là aussi, ça fait mal.

Transports : la SNCF augmente ses tarifs en moyenne de 2,5% pour les trains Corail, Intercités et TER. La RATP augmente les siens de 3,9%. La prime à la casse est réduite à 500 euros (contre 700 euros depuis le début de l’année). Je vous avais bien dit que ça allait faire mal.

Gaz de France : le prix du gaz de ville augmentera de 2% à 4,7%. Si vous utilisez le gaz pour vous chauffer, votre facture annuelle augmentera en moyenne de 45 euros par an. En 2010, le prix du gaz aura augmenté au total de près de 15%. Ca fait mal en continu.

Le prix des timbres augmente de 3,5% et passe de 56 à 58 centimes. Ca fait mal mais pas trop, parce que quand même, on n’envoie plus tant de lettres que ça, si ?

Les ampoules à incandescence de 60 watts ont disparu des rayons, que cela vous plaise ou non. Vous avez le droit de les remplacer par des ampoules fluo compactes, si vous aimez avoir le teint blafard et avez envie de vivre dans une ambiance lumineuse qui se situerait entre la cafétéria et l’hôpital. Sans trop rentrer dans les détails, aucune ampoule fluo compacte disponible actuellement ne permet un rendu fidèle des couleurs à une température de couleur classique (comme une lampe à incandescence). La plupart ne reproduisent que 80% des couleurs, alors que les ampoules classiques en reproduisent près de 100%. Sinon, vous avez aussi les ampoules halogènes, qui coûtent évidemment bien plus cher que les ampoules à incandescence. Bref, ce n’est pas une si bonne nouvelle que ça. J’aurais plutôt tendance à trouver que c’est une mauvaise nouvelle.

Portables : vous verrez une différence, positive cette fois (enfin !), si vous utilisez votre portable à l’étranger. Le tarif maximum pour appeler depuis l’étranger passe de 0,43 euros HT à 0,39 euros HY. Pour recevoir un appel, le tarif passe de 0,19 euros HT à 0,15 euros HT.

Autant de points à prévoir et ajuster dans votre budget. Voilà qui devrait nous mettre tous de mauvaise humeur pour un moment ! Si quelqu’un a des bonnes nouvelles, à part la hausse dérisoire du livret A, je suis preneur

La Fédération Bancaire Française (FBF) a mis en ligne un guide gratuit qui entre directement en concurrence avec ZeroDette.com ! Sans plaisanter ! Quand j’ai lu l’avant-propos, j’avais l’impression de lire mes propres écrits Je ne prétends pas avoir été copié, mais la ressemblance m’a fait sourire !

Le guide vous avertit dès le début, en page 1 : il ne vous rendra pas forcément plus riche, mais devrait vous aider à mieux gérer votre argent, c’est-à-dire dépenser moins et gagner plus.
Le but est de vous amener à trouver la meilleure façon de vous organiser et de gérer votre argent au quotidien.

Ça ne vous rappelle rien ? Pour rappel, voici ce qu’il y a sur ma page Infos et contact :

Je ne vous propose pas de solution miracle pour devenir très vite très riche, mais des façons d’améliorer vos finances au quotidien, d’augmenter progressivement votre patrimoine et de préparer l’avenir avec sérénité. Le but est de dépenser moins et gagner plus !

Surprenant ? Pas tant que ça en fait, puisque les finances personnelles reposent sur des principes bien établis et souvent du simple bon sens.

Bien sûr, le but à peine dissimulé de ce guide est de vous faire comprendre que les banques et leurs services sont là pour vous aider. C’est discutable, surtout quand le guide aborde des points sur le crédit. Exemple page 13, conseil numéro 8 :

Si vous avez recours au crédit à la consommation pour financer l’acquisition d’un bien (par exemple un meuble) ou bien un service (par exemple des vacances), préférez le crédit amortissable au crédit renouvelable (revolving).

Le vrai conseil serait : évitez d’avoir recours au crédit à la consommation, n’achetez que ce qui est dans vos moyens !

C’est pourquoi je vous recommande de lire ce petit guide qui est tout de même rempli de bonnes choses, mais tout en gardant à l’esprit qu’il a été publié par des banques ! Vous le trouverez sur le site Les clés de la banque :

Guide pratique pour maîtriser son budget

Chaque mois, nous payons tout un tas de sommes à de nombreuses entreprises et personnes différentes : factures de téléphone, d’électricité, de gaz, dépenses au supermarché, frais de transport, etc. En revanche, nous oublions assez facilement de payer la personne la plus importante : nous-même !

Avez-vous déjà pensé à vous payer votre propre salaire ? C’est un concept assez connu dans le monde des finances personnelles et qui mérite d’être connu d’un public bien plus large. Vous allez voir, ce n’est pas compliqué. Pour simplifier, je pars du principe que vous touchez un salaire mensuel, mais le raisonnement est le même pour tout type de revenu.

On peut distinguer deux méthodes : ceux qui se payent en premier et ceux qui se payent en dernier.

Se payer en premier

Dès que vous touchez votre salaire, vous en prélevez immédiatement une partie pour la placer sur un compte épargne, l’investir ou faire un peu des deux. Le reste de votre salaire servira à payer vos dépenses courantes évidemment. Ce qui restera éventuellement après les dépenses pourra servir à vous faire plaisir.

Le gros avantage de cette méthode est que vous épargnez tous les mois, quoi qu’il arrive. C’est d’ailleurs ce principe qui est utilisé dans la solution 60% que je vous avez présentée il y a quelques temps. De plus, vous vous forcez ainsi à vous en tenir à un budget prédéfini, ce qui évité les tentations et les dépenses futiles, voire inutiles.

L’inconvénient est qu’en cas de dépense imprévue, ou si vous avez épargné un peu trop en début de mois, vous risquez de vous retrouver à court d’argent à la fin du mois. Rien de dramatique si vous pouvez récupérer votre épargne ou si vous avez un fonds d’urgence, mais ce serait faire le contraire de ce que vous souhaitiez faire au départ : épargner !

Se payer en dernier

Vous l’aurez compris, il s’agit de mettre de côté tout l’argent qui vous reste à la fin du mois, après avoir payé toutes vos dépenses et réglé toutes vos factures.

Ici le principal avantage est que vous maximisez votre épargne, dans le sens où tout ce qui n’a pas été dépensé sera mis de côté.

L’inconvénient est que vous risquez d’être tenté de dépenser plus que nécessaire, en particulier à la fin du mois quand vous voyez qu’il vous reste encore un peu d’argent sur votre compte.

Se payer en premier ET en dernier

Pour ma part je fais les deux. Je place systématiquement une partie de mon salaire en épargne, dès que je le reçois. Je sais combien je peux épargner chaque mois parce que je connais assez précisément le montant de mes dépenses mensuelles habituelles. Si vous n’avez jamais fait cet exercice, faites-le maintenant, c’est extrêmement utile. Si en plus, au cours du mois, j’ai réussi à dépenser moins que d’habitude, alors tout ce qui reste sur mon compte à la fin du mois est également versé sur un compte épargne.

C’est pour moi la meilleure façon de maximiser mon épargne, mais évidemment cela dépend de la situation et de la personnalité de chacun. Si vous ne savez pas par où commencer et que la solution 60% vous paraît difficile à suivre, je vous suggère de commencer par mettre 10% de votre prochain salaire sur un compte épargne, dès que vous le recevez. Ajustez ensuite le mois suivant en fonction de ce qui vous reste à la fin du mois.

Et vous, quelle est votre méthode pour épargner ?

On en parle est une rubrique destinée à partager avec vous les articles publiés récemment sur d’autres blogs francophones, en rapport avec les finances personnelles ainsi que le développement personnel (et parfois d’autres sujets plus ou moins liés), et qui ont retenu mon attention. Sans ordre particulier, les voici :

• Combien coûte un barbecue entre amis? Suite et Fin, thème d’actualité avec l’été qui approche à grands pas (finir-riche.net)
• Comment suivre encore mieux votre portefeuille financier, un tour d’horizon de la nouvelle version du site Morningstar.fr (PlusRiches.fr)
• Twitter pour les nuls (et les autres), indispensable si, comme moi, vous êtes un peu largué face à cet OVNI qu’est Twitter (Esprit Riche)

Je vous souhaite une bonne lecture et un excellent week-end !

On en parle est une nouvelle rubrique destinée à partager avec vous les articles publiés sur d’autres blogs francophones, en rapport avec les finances personnelles évidemment et qui ont retenu mon attention. Je vous conseille de les lire pour y découvrir encore plus d’astuces et d’idée pour améliorer votre quotidien, alléger votre budget et faire des économies !

• Michael est parti à Madrid à la rencontre de Tim Feriss, l’auteur du best-seller The 4-Hour Workweek (La semaine de 4 heures). A l’occasion du lancement de la traduction espagnole de son livre, Tim a rencontré quelques 130 admirateurs pour une présentation et un échange de questions-réponses.
• Carine et Isabelle proposent un bon plan pour passer une nuit dans un grand hôtel, pour 13 Euros seulement ! Attention, il faudra se connecter au site en question le 1er octobre à 13 heures exactement, pour avoir une chance d’obtenir une réservation !
• Jean-Jacques a publié une liste de 10 actions simples pour doper aujourd’hui vos finances personnelles. Il y passe en revue revenus, dépenses, épargne et organisation. Dans un contexte douloureux de pouvoir d’achat en baisse (pour ne pas dire en chute libre), ces quelques conseils peuvent s’avérer très bénéfiques !

Si vous avez pu lire d’autres articles intéressants ces derniers jours, n’hésitez pas à les partager en laissant un commentaire ici même, ou bien en m’envoyant un e-mail à sylvain@zerodette.com !