Le mois dernier a eu lieu l’assemblée annuelle des actionnaires de Berkshire Hathaway. Ce meeting est surnommé le «Woodstock du capitalisme» en raison de l’affluence record et du rayonnement que les paroles de son directeur, le célèbre Warren Buffett. Celui-ci est d’ailleurs l’homme le plus riche du monde depuis 2008, sa fortune est estimée à 62 milliards de dollars. Rien que ça !
A l’occasion de cette assemblée, Tim Ferris a réussi à se faufiler parmi les 31,000 participants et à faire partie des 78 personnes qui pourront poser une question aux directeurs de la société, et en particulier à Warren Buffett. Il leur a posé la question suivante :
« Si vous aviez 30 ans et aucune personne à charge, mais un emploi à plein temps qui ne vous permet pas de suivre les marchés tous les jours, comment investiriez-vous votre premier million, en supposant que vous avez déjà une épargne de précaution équivalente à 18 mois de dépenses ?»
La réponse de Warren Buffet, en résumé :
« Je mettrais tout dans un fonds à frais réduits indexé sur le S&P 500 et je continuerais de travailler. [...] Les professionnels tirent des bénéfices énormes du système. Personne (parmi les conseillers financier, Ndr) ne vous conseillera les fonds indexés parce qu’ils n’en tirent aucun bénéfice. » (le S&P 500 est un des indices de référence du marché américain, similaire au CAC 40 en France, Ndr)
Je crois qu’on ne peut pas faire plus clair et plus direct ! Pour l’investisseur non professionnel, le secret de la fortune réside dans les fonds indexés, mais aussi dans l’investissement à long terme.
Maintenant que je me suis débarrassé de mes dettes, je pense de plus en plus à mes projets à plus long terme, en particulier l’achat d’une maison et la retraite. Ah le rêve ! Plus d’obligation de se lever tôt le matin, plus besoin d’aller au boulot, des week-ends de 7 jours, des vacances toute l’année ! Mais je n’ai pas l’intention d’attendre jusqu’à 65 ans pour ça, je compte bien en profiter le plus tôt possible, peut-être avant 50 ans ! Si vous en rêvez aussi, voici quelques conseils qui vous aideront à réaliser votre rêve.
Avant de faire des calculs et des plans financiers, il faut déjà commencer par vous demander ce que vous comptez faire de votre retraite. Voyager partout dans le monde et toute l’année ? Passer votre temps à la pêche ? Acheter une petite maison au milieu des bois et profiter de la nature ? Retaper et collectionner de vieilles voitures ? Ces projets ont des coûts très différents les uns des autres, c’est pourquoi il est essentiel de définir votre rêve avant de passer à la suite.
A partir de là, commencer à estimer le coût de votre rêve : ainsi votre rêve devient un projet. Renseignez-vous sur le prix de cette maison que vous voulez acheter, calculez les dépenses qui seront nécessaires, cherchez le prix du tour du monde dont vous avez envie, etc. Pour résumer : collectez un maximum d’informations sur les coûts engendrés par votre projet. Je vous conseille même de les mettre par écrit, car vous serez amené à réactualiser votre projet dans l’avenir.
Les autres étapes sont les mêmes pour tout le monde, je les avais d’ailleurs déjà évoquées précédemment :
- Surveillez vos dépenses : il n’y a pas de miracle, pour faire fortune il faut dépenser moins (et gagner plus)
- Epargnez beaucoup (et commencez le plus tôt possible) et laissez la magie des intérêts composés s’opérer.
- Investissez : je ne suis pas spécialiste, je préfère confier mon argent à des fonds d’investissement indexés (ceci fera l’objet d’un prochain article également).
- Prenez de la distance par rapport à la pression sociale : votre entourage (collègues, amis, famille) risque de ne pas comprendre votre mode de vie économe
- Gardez votre objectif en tête : savoir que vous partirez à la retraire avant tout le monde, ça ne vous motive pas, vous ?
Enfin, revenez régulièrement sur votre projet : actualisez les coûts (un billet d’avion ne coûtera pas le même pris dans 5 ou 10 ans par exemple), modifiez-le si nécessaire, adaptez-le aux changements de votre situation : changement d’emploi, déménagement, etc. Au fur et à mesure, votre projet sera de plus en plus précis et il sera d’autant plus facile à planifier !
D’après un sondage réalisé par Associated Press-AOL Health (repris dans cet article, en anglais), les dettes (emprunts, découverts, etc.) peuvent causer de nombreux problèmes de santé, dont certains très graves, comme des ulcères, des dépressions et même des attaques cardiaques !
Parmi les personnes s’estimant soumises à un haut niveau de stress dû à leurs dettes :
- 51% on souffert de douleurs musculaires, en particulier des douleurs du dos (contre 31% pour les gens n’ayant pas ou peu de dettes)
- 44% ont eu des migraines ou d’autres maux de tête (contre 15% pour les gens n’ayant pas ou peu de dettes)
- 29% ont été victimes d’angoisses (contre 4% pour les gens n’ayant pas ou peu de dettes)
- 27% ont eu des ulcères ou des problèmes digestifs importants (contre 8% pour les gens n’ayant pas ou peu de dettes)
- 23% ont vécu une dépression (contre 4% pour les gens n’ayant pas ou peu de dettes)
- 6% ont subi une attaque cardiaque (contre 3% pour les gens n’ayant pas ou peu de dettes)
En bref, une mauvaise situation financière, en particulier l’endettement, est néfaste pour votre santé et peut causer de graves troubles physiologiques ! Si vous cherchez à rembourser vos dettes au plus vite et retrouver une vie plus saine, je vous propose un plan d’action qui a fait ses preuves !
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