Après le discours de Nicolas Sarkozy à Toulon, le moins que l’on puisse dire est que l’optimisme n’est plus de mise et qu’il est temps de s’interroger sur son avenir. Pour reprendre le premier sous titre de l’article de Ouest France : c’est la fin d’un monde. Et notre pouvoir d’achat ne sera pas épargné. Il diminue chaque jour un peu plus et il y a de fortes chances que cela continue. Il est temps, si ce n’est pas déjà fait, de prendre en main notre situation et de mettre en place les mesures nécessaires pour faire face à cette crise. Il s’agit d’une urgence ! Mais par où commencer ? Par ce plan en 5 points à appliquer dès aujourd’hui :
- Vivez en dessous de vos moyens : réduisez vos dépenses, achetez l’essentiel et fuyez le superflu
- Etablissez un budget que vous suivrez à la lettre
- Débarrassez-vous de vos dettes au plus vite, en particulier tout ce qu’on appelle les crédits à la consommation, facilité de paiement, credit revolving, etc.
- Cherchez à augmenter vos revenus : les évaluations de fin d’année et les augmentations qui les accompagnent parfois arrivent bientôt, mais en attendant cherchez d’autres sources de revenus, par exemple grâce à vos loisirs.
- Epargnez au maximum, même si vous avez un revenu peu élevé.
Pour résumer, il est temps de se serrer la ceinture d’une part, et de chercher à diversifier ses revenus d’autre part. Comme d’habitude, le secret pour s’en sortir n’en est pas vraiment un : il suffit de dépenser moins que ce que l’on gagne !
Que ce soit parce que vous avez négligé vos finances pendant longtemps, que vous avez commis des erreurs ou bien parce qu’un événement imprévu a fortement dégradé votre situation financière, vous vous retrouvez aujourd’hui dans une situation délicate et vous ne savez pas par où commencer pour vous en sortir. Vos problèmes financiers semblent insurmontables ? Voici quelques pistes à explorer qui vous permettront, je l’espère, de remonter la pente.
Les mesures préventives : il vaut mieux être préparé à ce genre de situation afin de les éviter, mais aussi de réagir plus vite et de manière plus efficace.
- Profitez des conseils des autres : en lisant ce blog, vous avez déjà fait le premier pas
. N’hésitez pas à vous renseigner, en particulier auprès de vos proches, qui partageront avec vous leurs expériences et vous éviteront de tomber dans les mêmes pièges.
- Préparez un fonds d’urgence : j’en parle très souvent, parce que c’est vraiment la base des finances personnelles. Prévoyez 1000 € sur un compte épargne accessible à tout moment (comme un livret A par exemple). Cette somme amortira le choc en cas de coup dur.
Malgré toutes les précautions que vous pouvez prendre, il peut arriver de vous retrouver face à des problèmes financiers plus importants que prévus. Dans ce cas, il faudra passer à l’action afin de les neutraliser puis les surmonter :
- Ne paniquez pas ! Prenez le temps de vous calmer. Une décision hâtive pourrait aggraver votre situation !
- Dans certains cas, vous pourrez rapidement régler le problème : par exemple vous avez effectué votre dernier achat sur un coup de tête et celui-ci ne rentre pas dans votre budget et vous met à découvert ? Vous pouvez peut être le rendre au magasin et récupérer votre argent. Sinon vous pouvez essayer de le revendre.
- Réfléchissez aux différentes options qui s’offrent à vous. En ayant toutes les cartes en main, vous pourrez prendre une décision réfléchie et prévoir les conséquences.
- Ne vous laissez pas abattre. Ce qui est fait est fait. Plutôt que de ressasser le passé, pensez à l’avenir et mettez toute votre énergie à corriger le tir.
- Retenez la leçon : c’est aussi en faisant des erreurs qu’on fait son expérience. Encore faut-il ne pas les refaire !
- Evitez la fuite en avant : ce n’est pas parce que vous avez fait une erreur qu’il faut continuer d’en payer le prix ! Par exemple : vous avez acheté une voiture bien au-dessus de vos moyens et vous vous battez chaque mois pour en payer les frais ? Pourquoi ne pas la vendre et en acheter une autre qui correspondra mieux à votre budget ?
Une fois que vous aurez étudié ces options et fait votre choix, je vous invite à établir un plan d’urgence afin de vous sortir au plus vite de ce mauvais pas.
On ne sait jamais ce que la vie nous réserve. Les plus grand bonheurs et les plus grands malheurs. C’est pourquoi il vaut mieux prendre les devants et se préparer au pire. Voici deux situations qui pourraient être catastrophiques sans un plan de secours.
Imaginez qu’on vous vole votre portefeuille. Vous vous retrouvez sans argent ni carte bancaire et votre banque est fermée pour le weekend. Que faire ? Déjà, faites immédiatement opposition afin que le voleur ne puisse pas vider votre compte. Si vous ne connaissez pas le numéro à appeler, rendez vous au distributeur automatique de billets le plus proche de chez vous. En général, le numéro à appeler en cas de perte ou de vol est affiché à proximité ou sur l’écran.
Toutefois, vous voilà sans moyen de paiement (à part éventuellement un chéquier que vous aviez gardé chez vous). C’est pourquoi je vous recommande de faire d’avoir tout le temps une petite réserve en liquide cachée quelque part dans votre logement. Pas besoin d’une somme astronomique, quelques centaines d’euros suffisent pour vous dépanner. Cette réserve ne doit jamais être utilisée sauf dans le cas décrit ici.
Imaginez que votre logement subisse un sinistre important : incendie, explosion, etc. Vos papiers les plus importants seront dértuits. C’est pourquoi je vous conseille soit de les photocopier, soit de les scanner et les graver sur CD ou DVD. Dans les 2 cas, une copie ira chez l’un de vos proches. Ce geste simple vous soulagera en cas de catastrophe. Je vous conseille de faire la même chose avec vos photos, car elles sont irremplaçables !
Si vous avez des problèmes d’endettement, ou si vous cherchez simplement à améliorer votre situation financière, cet article de PlusRiches.fr peut vous intéresser. Il propose un plan en 6 points :
- Dépensez moins que vous ne gagnez : on ne le répètera jamais assez
- Apprenez à déterminer ce qui vous est indispensable : cela vous permettra de réduire vos dépenses
- Constituez-vous un fonds de précaution : on ne sait jamais ce qui peut arriver, ce fonds vous aidera à amortir les chocs
- Sortez de vos dettes
- Fêtez vos succès : parce que ça fait du bien au moral
- Augmentez vos revenus : en trouvant un petit boulot, en vendant ce dont vous ne vous servez plus, etc.
Comme d’habitude, des idées simples qui pourront vous sortir de l’embarras et même vous apporter une aisance financière que vous n’auriez pas soupçonnée !
Billy and Akaisha Kaderli nous expliquent dans cet article (en anglais) comment ils ont pu prendre leur retraite à 38 ans. D’après eux, il leur a suffit de suivre 5 principes :
- surveillez vos dépenses : il n’y a pas de miracle, pour faire fortune il faut dépenser moins (et gagner plus)
- épargnez beaucoup (et commencez le plus tôt possible) et laissez la magie des intérêts composés s’opérer.
- investissez : je ne suis pas spécialiste, je préfère confier mon argent à des fonds d’investissement indexés (ceci fera l’objet d’un prochain article également).
- prenez de la distance par rapport à la pression sociale : votre entourage (collègues, amis, famille) risque de ne pas comprendre votre mode de vie économe
- gardez votre objectif en tête : savoir que vous partirez à la retraire avant tout le monde, ça ne vous motive pas, vous ?
Rien de bien révolutionnaire. Mais comme je le rappelle souvent, la fortune s’acquiert en appliquant des principes très simples ! Bien sûr, pour la plupart d’entre nous il y a peu de chances de réussir à prendre sa retraite à 38 ans. Mais pourquoi pas 45 ? Ou 50 ?
