Payez-vous votre propre salaire
Chaque mois, nous payons tout un tas de sommes à de nombreuses entreprises et personnes différentes : factures de téléphone, d’électricité, de gaz, dépenses au supermarché, frais de transport, etc. En revanche, nous oublions assez facilement de payer la personne la plus importante : nous-même !
Avez-vous déjà pensé à vous payer votre propre salaire ? C’est un concept assez connu dans le monde des finances personnelles et qui mérite d’être connu d’un public bien plus large. Vous allez voir, ce n’est pas compliqué. Pour simplifier, je pars du principe que vous touchez un salaire mensuel, mais le raisonnement est le même pour tout type de revenu.
On peut distinguer deux méthodes : ceux qui se payent en premier et ceux qui se payent en dernier.
Se payer en premier
Dès que vous touchez votre salaire, vous en prélevez immédiatement une partie pour la placer sur un compte épargne, l’investir ou faire un peu des deux. Le reste de votre salaire servira à payer vos dépenses courantes évidemment. Ce qui restera éventuellement après les dépenses pourra servir à vous faire plaisir.
Le gros avantage de cette méthode est que vous épargnez tous les mois, quoi qu’il arrive. C’est d’ailleurs ce principe qui est utilisé dans la solution 60% que je vous avez présentée il y a quelques temps. De plus, vous vous forcez ainsi à vous en tenir à un budget prédéfini, ce qui évité les tentations et les dépenses futiles, voire inutiles.
L’inconvénient est qu’en cas de dépense imprévue, ou si vous avez épargné un peu trop en début de mois, vous risquez de vous retrouver à court d’argent à la fin du mois. Rien de dramatique si vous pouvez récupérer votre épargne ou si vous avez un fonds d’urgence, mais ce serait faire le contraire de ce que vous souhaitiez faire au départ : épargner !
Se payer en dernier
Vous l’aurez compris, il s’agit de mettre de côté tout l’argent qui vous reste à la fin du mois, après avoir payé toutes vos dépenses et réglé toutes vos factures.
Ici le principal avantage est que vous maximisez votre épargne, dans le sens où tout ce qui n’a pas été dépensé sera mis de côté.
L’inconvénient est que vous risquez d’être tenté de dépenser plus que nécessaire, en particulier à la fin du mois quand vous voyez qu’il vous reste encore un peu d’argent sur votre compte.
Se payer en premier ET en dernier
Pour ma part je fais les deux. Je place systématiquement une partie de mon salaire en épargne, dès que je le reçois. Je sais combien je peux épargner chaque mois parce que je connais assez précisément le montant de mes dépenses mensuelles habituelles. Si vous n’avez jamais fait cet exercice, faites-le maintenant, c’est extrêmement utile. Si en plus, au cours du mois, j’ai réussi à dépenser moins que d’habitude, alors tout ce qui reste sur mon compte à la fin du mois est également versé sur un compte épargne.
C’est pour moi la meilleure façon de maximiser mon épargne, mais évidemment cela dépend de la situation et de la personnalité de chacun. Si vous ne savez pas par où commencer et que la solution 60% vous paraît difficile à suivre, je vous suggère de commencer par mettre 10% de votre prochain salaire sur un compte épargne, dès que vous le recevez. Ajustez ensuite le mois suivant en fonction de ce qui vous reste à la fin du mois.
Et vous, quelle est votre méthode pour épargner ?
David d'Immobilie... (1)
Laubin (1)
online (1)
Pierre-Antoine (1)
Bonjour,
Même si j’ai des dettes à rembourser, je ne néglige pas l’épargne ou fonds d’urgence.
À chaque paie (chaque 14 jours), donc 2 fois par mois, 175 sont mis de côté. Tous les mois quoi qu’il advienne 350$ sont mis de côté.
Je me paie en premier, je préfère cette méthode. Lorsque mes dettes seront remboursés, un montant beaucoup plus important sera mis de côté.
Bonne semaine
La Fourmi magique
Perso effectivement je me paye en premier ET en dernier et puis une fois par mois je me fais un plaisir imprevu, c’est apres tout pour ma famille et moi que je travaille donc meme si je vais prendre de mon epargne, je n’hesiterai pas a me faire ce resto ou ce trip a telle ou telle ville, l’important c’est que je ne depasse pas une centaine d’euros et tout est cool.
Je pense aussi que l’automatisation du paiement en debut de moi est un bon moyen de s’apprendre a vivre avec un certain montant et pas plus.
Enfin j’applique 33% d’epargne, jamais moins. Bon la j’avoue que ca va dependre du salaire aussi, meme si je pense que c’est faisable meme pour des salaires moyens.
Merci pour cet article.
Mohamed Semeunacte
L’idée est bien sûr intéressante quand on a un salaire fixe. Quand on est freelance (comme moi), c’est plus difficile. Je ne sais jamais à l’avance si le mois sera bon ou mauvais car cela dépend de beaucoup de paramètres : contrats proposés, situation économique, le nombre de jours où je peux travailler (maladie, congés) etc. J’épargne donc les mois où j’ai bien gagné (largement au-dessus de mes frais fixes) mais avec le risque de piocher dans la cagnotte les mois néfastes.
Et bien! Vous en avez bien de la chance de pouvoir encore épargner à l’heure actuelle! Il y a une dizaine d’années, ça m’était encore possible, mais à l’heure actuelle, je n’y pense même plus. Lorsque toutes les factures sont payées, (et je n’ai aucun crédit à par l’hypothécaire) et que le frigo est rempli il ne reste malheureusement plus grand-chose pour les extras !..
Super article et j’adore ce concept ou philosophie « de se payer sur son propre salaire»
Personnellement, je me paye en premier car ce qui est mis de coté est presque acquis. Je me crée aussi des budgets factices par exemple un mois je vais mettre 50 euros pour du paint-ball et 150 euros pour un tableau. Comme souvent, ces budgets ne sont pas utilisés en fin de mois, j’ai toujours l’impression d’avoir du rab.
Merci à tous pour vos commentaires !
@Carozen : en fin de compte tu te payes en dernier ce qui est déjà très positif. Si en moyenne tu arrives à épargner plus que tu ne « pioches» dans ta cagnotte, alors tout va bien. Sinon, cela voudrait dire que tu dépense plus que tu ne gagnes, il faudrait alors essayer de réduire tes dépenses et éventuellement augmenter tes revenus si c’est possible (peut-être en augmentant tes tarifs ou en bouclant tes contrats plus vite afin de pouvoir en avoir plus ?).
@ diorflam : s’il reste quelque chose à la fin du mois, c’est déjà un excellent point de départ. N’hésitez pas à épargner ce montant, même s’il ne s’agit que de quelques dizaines d’euros. D’après votre commentaire, il semblerait que la crise ait affecté vos revenus, dans ce cas avez-vous essayé de réduire vos dépenses ? Au moins temporairement, le temps que la crise soit passée pour vous ?
Bonjour,
cette idée de se payer en premier est également martelée par Olivier Seban.
Bonjour
Merci pour ce blog rempli de conseils intéressants pour quelqu’un comme moi qui se lance tout juste dans la vie active.
Autant je trouve que l’idée de se payer en premier est une bonne idée, autant je suis incapable d’appliquer la méthode des 60% ! En ce qui me concerne, j’ai 60% de mes recettes mensuelles qui partent avant même que j’ai pu économiser pour les impots et pour payer l’alimentation ! Voila ce que c’est d’habiter à Paris, me direz-vous!
@Mestizaje
Merci à toi pour ce commentaire
Bien sûr, les chiffres sont à adapter en fonction de la situation de chacun. Si tu n’arrives pas à te payer en premier, essaye de te payer tout de même en dernier, c’est à dire d’épargner tout ce qu’il te reste à le fin du mois.