Après le discours de Nicolas Sarkozy à Toulon, le moins que l’on puisse dire est que l’optimisme n’est plus de mise et qu’il est temps de s’interroger sur son avenir. Pour reprendre le premier sous titre de l’article de Ouest France : c’est la fin d’un monde. Et notre pouvoir d’achat ne sera pas épargné. Il diminue chaque jour un peu plus et il y a de fortes chances que cela continue. Il est temps, si ce n’est pas déjà fait, de prendre en main notre situation et de mettre en place les mesures nécessaires pour faire face à cette crise. Il s’agit d’une urgence ! Mais par où commencer ? Par ce plan en 5 points à appliquer dès aujourd’hui :
- Vivez en dessous de vos moyens : réduisez vos dépenses, achetez l’essentiel et fuyez le superflu
- Etablissez un budget que vous suivrez à la lettre
- Débarrassez-vous de vos dettes au plus vite, en particulier tout ce qu’on appelle les crédits à la consommation, facilité de paiement, credit revolving, etc.
- Cherchez à augmenter vos revenus : les évaluations de fin d’année et les augmentations qui les accompagnent parfois arrivent bientôt, mais en attendant cherchez d’autres sources de revenus, par exemple grâce à vos loisirs.
- Epargnez au maximum, même si vous avez un revenu peu élevé.
Pour résumer, il est temps de se serrer la ceinture d’une part, et de chercher à diversifier ses revenus d’autre part. Comme d’habitude, le secret pour s’en sortir n’en est pas vraiment un : il suffit de dépenser moins que ce que l’on gagne !
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Alors que les journaux nous submergent de débats sur l’inflation, les dépenses et le pouvoir d’achat, vous êtes nombreux à visiter ce blog (et je vous en remercie) afin de trouver des moyens d’alléger votre ticket de caisse quand vous allez faire vos courses. D’ailleurs mon précédent article traitant de ce sujet est celui qui a le plus de succès !
Pour commencer, je suis devenu fan des magasins dit hard-discount, du type Aldi, Lidl, etc., qui proposent certes un choix limité et une présentation plutôt modeste, mais qui du coup cassent radicalement les prix. Je trouve que le rapport qualité prix qu’ils proposent est imbattable ! Ils me fournissent 90% de mes besoins en alimentation et produits ménagers. Pour les autres 10%, je dois quand même me rendre dans les supermarchés classiques, pour les produits plus spécifiques, comme les produits d’hygiène par exemple. Je vous conseille vivement de tenter l’expérience, vous verrez que vous en sortirez largement gagnant, avec un caddie rempli pour un prix bien inférieur !
Et pour dépenser encore moins en faisant vos courses, voici une petite liste d’astuces faciles à mettre en pratique. Certaines sont nouvelles sur ce blog, d’autres ont déjà été évoquées, mais un petit rappel ne peut pas faire de mal en ces temps difficiles :
- Faites une liste avant de partir et n’achetez rien d’autre, afin d’éviter les achats inutiles : il paraît que la moitié des achats faits dans un supermarché sont des achats impulsifs, donc des choses dont nous n’avons pas vraiment besoin !
- Faites les courses seul, sans enfant, sans conjoint, sans personne. Vous limiterez les tentations et gagnerez du temps.
- Allez faire les courses le moins souvent possible : moins vous y allez, moins vous serez tenté de faire des achats inutiles.
- Ne faites jamais les courses le ventre vide, c’est le meilleur moyen d’acheter des plats préparés ou quelque chose à grignoter !
- Comparez les prix! En particulier les prix au kilo, au litre, etc.
- Ne regardez même pas les choses qui ne sont pas sur votre liste. Et ne visitez pas les rayons qui ne sont pas concernés par cette liste, évidemment ! Les supermarchés mettent tout en œuvre afin d’attirer votre attention afin de vous faire acheter davantage. A vous d’être plus fort qu’eux !
- Laissez tomber les marques, au moins une fois. En particulier, je vous conseille de tester ce qu’on appelle les marques de distributeurs (MDD, aussi appelées Marques Propres ou Marques de Distribution), c’est-à-dire les produits vendus sous le logo du magasin. Il sont en général de qualité similaire aux vraies marques et produits dans les mêmes usines ! Par contre, leur prix est bien inférieur. Au pire, si le produit ne vous convient pas et que vous préférez votre marque habituelle, vous pourrez retourner vers elle mais au moins vous aurez tenté l’expérience !
- Vérifiez votre ticket de caisse : vu le nombre d’articles qu’une caissière voit passer devant elle tous les jours, il y a peu de chances qu’elle se rende compte d’une erreur de prix. C’est donc à vous de rester vigilant ! N’hésitez pas à réclamer, après tout il s’agit de votre argent !
Vous verrez immédiatement le résultat : un ticket de caisse moins long que d’habitude et un compte en banque plus souriant ! Si vous avez d’autres astuces, n’hésitez pas à me les envoyer par e-mail ou laissez un commentaire ci-dessous !
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Depuis que j’ai remboursé tous mes emprunts, je commence à chercher un logement à acheter en tant que résidence principale (je ne cherche pas à faire d’investissement locatif pour le moment). Evidemment, afin de savoir quelle fourchette de prix viser, je dois savoir quel montant maximum je peux emprunter. Mais pour faire ce calcul, il est indispensable de savoir quel taux d’intérêt moyen est pratiqué dans ma région et, tant qu’on y est, comment trouver les meilleurs taux d’intérêt pour un emprunt immobilier.
Voici comment obtenir les chiffres clés correspondant à votre situation :
Pour commencer, consultez le site meilleurtaux.com, une référence dans le domaine, et en particulier la page des taux régionaux. Imprimez cette page, ou notez les taux (ligne “très bon”) des durées qui vous intéressent. Ce sera en quelque sorte votre taux de référence. Ainsi, si votre banque vous propose un meilleur taux que celui-là, vous saurez que la marge de négociation sera très restreinte. En revanche, si le taux qui vous est proposé est beaucoup plus élevé, vous devriez négocier sans hésiter ! Dans tous les cas, vous ferez jouer la concurrence et irez voir plusieurs banques.
Mais nous n’en sommes encore par là. Maintenant que nous avons ce taux de référence, calculez combien vous pourrez emprunter au maximum. Dans un premier temps, vous allez calculer votre capacité d’endettement, puis, dans un second temps, combien vous pouvez emprunter au maximum.
- Pour connaître votre capacité d’endettement, remplissez simplement ce formulaire et le résultat sera calculé automatiquement. Sur la première page, une fois que vous avez tout rempli et avant de cliquer sur “Suivant”, notez le chiffre inscrit dans la case ”Total” (en bas). Ce chiffre représente vos revenus annuels nets et servira de base pour d’autres calculs (en particulier pour le calcul de votre capacité d’emprunt). Sur la dernière page, notez le chiffre inscrit dans la case “Mensualité”. Ce chiffre représente la somme maximum que vous pourrez rembourser tous les mois (si vous avez une situation normale).
- Ensuite calculez votre capacité d’emprunt en utilisant ce formulaire. Dans la première case “Vos revenus annuels”, vous pouvez utiliser le chiffre que vous aviez relevé un peu plus tôt (voir point 1). Ne remplissez pas les autres cases, sauf éventuellement “Votre apport personnel”. Enfin lancez le calcul en cliquant sur “Visualisez vos résultats”. Dans le tableau qui apparaît, vous aurez un aperçu des différents montants que vous pourrez emprunter en fonction de la durée choisie et du taux d’intérêt obtenu.
Armé de toutes ces données, vous pourrez commencer à chercher le logement qui correspond à votre budget. N’oubliez pas que vous n’êtes pas obligé d’acheter le logement qui correspond à votre capacité d’emprunt maximum ! Si vous trouvez moins chez, c’est encore mieux ! Vous pourrez aussi commencer à prospecter auprès des différentes banques afin de trouver la meilleure offre.
Enfin, si vous rencontrez des difficultés dans vos démarches, n’hésitez pas à faire appel à l’expertise du forum cBanque.com !
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