D’après la définition de cBanque, un capital produit des intérêts composés si à la fin de chaque période, les intérêts générés sont ajoutés au capital pour produire de nouveaux intérêts. On dit aussi que les intérêts sont capitalisés. Et c’est magique, ou presque ! Imaginons que vous souhaitez épargner 1,000 € par an pour réaliser un projet dans dix ans et distinguons trois cas.

1. Accumuler l’argent sur un compte courant : chaque année vous déposez 1,000 € sur votre compte. Au bout de dix ans, vous avez 10,000 €
2. Accumuler l’argent sur un livret à 3% sans capitaliser les intérêts : tous les ans, vos intérêts sont virés sur votre compte courant. Vous recevez donc 30 € la première années, 60 € la seconde année, etc. Au bout de dix ans, vous avez accumulé 10,000 € + 1,650 € qui représentent la sommes des intérêts versés chaque année. Total : 11,650 €
3. Accumuler l’argent sur un livret à 3% en capitalisant les intérêts : tous les ans, vos intérêts sont déposés sur le livret. Les intérêts seront de 1,000 x 3% = 30 € la première année. La seconde année, vous aurez donc 1,030 € + 1,000 € = 2,030 € sur votre livret. Vous recevrez 2,030 € x 3% = 60.90 € d’intérêts. Et ainsi de suite. Au bout de dix ans, vous aurez accumulé 10,000 € de capital + 1,807.80 € d’intérêts = 11,807.80 €. Soit 157.80 € de plus que dans les cas n°2.

La solution n°3 est de toute évidence celle qui rapporte le plus. Passons maintenant aux choses sérieuses. J’ai décidé d’épargner 5,000 € par an pendant 20 ans pour financer une partie de ma retraite. Cette épargne sera investie dans un fonds indiciel dont l’objectif est de répliquer exactement l’évolution du CAC 40. Tout gain réalisé sera réinvesti dans le fonds. D’après La Tribune, la progression moyenne de cet indice est de 7%. Au bout de 20 ans, j’aurai accumulé 100,000 € de capital + 119,325.88 € d’intérêts composés ! Par comparaison, dans le cas n°2, j’aurais accumulé 73,500 € d’intérêts simples.

La magie est là. Plus tôt vous commencez à épargner, plus vos intérêts se multiplieront !

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