Maintenant que je me suis débarrassé de mes dettes, je pense de plus en plus à mes projets à plus long terme, en particulier l’achat d’une maison et la retraite. Ah le rêve ! Plus d’obligation de se lever tôt le matin, plus besoin d’aller au boulot, des week-ends de 7 jours, des vacances toute l’année ! Mais je n’ai pas l’intention d’attendre jusqu’à 65 ans pour ça, je compte bien en profiter le plus tôt possible, peut-être avant 50 ans ! Si vous en rêvez aussi, voici quelques conseils qui vous aideront à réaliser votre rêve.
Avant de faire des calculs et des plans financiers, il faut déjà commencer par vous demander ce que vous comptez faire de votre retraite. Voyager partout dans le monde et toute l’année ? Passer votre temps à la pêche ? Acheter une petite maison au milieu des bois et profiter de la nature ? Retaper et collectionner de vieilles voitures ? Ces projets ont des coûts très différents les uns des autres, c’est pourquoi il est essentiel de définir votre rêve avant de passer à la suite.
A partir de là, commencer à estimer le coût de votre rêve : ainsi votre rêve devient un projet. Renseignez-vous sur le prix de cette maison que vous voulez acheter, calculez les dépenses qui seront nécessaires, cherchez le prix du tour du monde dont vous avez envie, etc. Pour résumer : collectez un maximum d’informations sur les coûts engendrés par votre projet. Je vous conseille même de les mettre par écrit, car vous serez amené à réactualiser votre projet dans l’avenir.
Les autres étapes sont les mêmes pour tout le monde, je les avais d’ailleurs déjà évoquées précédemment :
- Surveillez vos dépenses : il n’y a pas de miracle, pour faire fortune il faut dépenser moins (et gagner plus)
- Epargnez beaucoup (et commencez le plus tôt possible) et laissez la magie des intérêts composés s’opérer.
- Investissez : je ne suis pas spécialiste, je préfère confier mon argent à des fonds d’investissement indexés (ceci fera l’objet d’un prochain article également).
- Prenez de la distance par rapport à la pression sociale : votre entourage (collègues, amis, famille) risque de ne pas comprendre votre mode de vie économe
- Gardez votre objectif en tête : savoir que vous partirez à la retraire avant tout le monde, ça ne vous motive pas, vous ?
Enfin, revenez régulièrement sur votre projet : actualisez les coûts (un billet d’avion ne coûtera pas le même pris dans 5 ou 10 ans par exemple), modifiez-le si nécessaire, adaptez-le aux changements de votre situation : changement d’emploi, déménagement, etc. Au fur et à mesure, votre projet sera de plus en plus précis et il sera d’autant plus facile à planifier !
Vous allez bientôt toucher une prime de fin d’année ou de résultats, ou encore vous venez de recevoir un bonus ? Vous vous demandez ce que vous allez en faire ? Quelle serait la meilleure décision ? Que feriez-vous si vous touchiez 1,000€ aujourd’hui ? Comme vous, je serais assez tenté de me payer du bon temps, un beau cadeau bien mérité après une année de travail acharné ou quelque chose de ce genre. Mais est-ce vraiment la décision la plus sage ?
Il vaut peut-être mieux consacrer au moins une partie de cette prime à améliorer votre santé financière. Sans toutefois nécessairement se priver complètement : payez-vous aussi un bon resto, ça fait toujours du bien au moral ! Voici 6 idées, à adapter à votre situation personnelle.
- Créer (ou alimenter) un fonds de secours : ça devrait être obligatoire ! Selon les personnes et les situations, on recommande en général d’avoir 2 mois à 2 ans de salaire sur un compte épargne. Personnellement, je trouve que 2 mois sont déjà bien, 6 mois c’est parfait.
- Réaliser une dépense importante repoussée depuis longtemps : travaux dans votre logement, réparations, entretien de votre voiture
- Rembourser vos découverts : les découverts sont les dettes qui coutent le plus cher ! 15 à 20% d’intérêts ! Même chose pour les crédits revolving, qui ne sont rien d’autre qu’un découvert déguisé.
- Epargner en vue de votre retraite : alimentez un compte épargne, une assurance vie, ou tout autre investissement prévu à cet effet
- Suivre une formation professionnelle, passer un concours, obtenir un diplôme : elle pourra vous aider à monter les échelons dans votre entreprise, ou à changer de boulot, maintenant ou dans l’avenir
- Faire un petit voyage, un weekend en famille, en amoureux, se reposer et sortir de la routine
En fin de compte, l’idée à retenir est de freiner les achats compulsifs que vous pourriez réaliser en recevant votre prime (et regretter plus tard). Investissez dans l’avenir en soignant votre santé financière, sans oublier de vous faire raisonnablement plaisir !
Billy and Akaisha Kaderli nous expliquent dans cet article (en anglais) comment ils ont pu prendre leur retraite à 38 ans. D’après eux, il leur a suffit de suivre 5 principes :
- surveillez vos dépenses : il n’y a pas de miracle, pour faire fortune il faut dépenser moins (et gagner plus)
- épargnez beaucoup (et commencez le plus tôt possible) et laissez la magie des intérêts composés s’opérer.
- investissez : je ne suis pas spécialiste, je préfère confier mon argent à des fonds d’investissement indexés (ceci fera l’objet d’un prochain article également).
- prenez de la distance par rapport à la pression sociale : votre entourage (collègues, amis, famille) risque de ne pas comprendre votre mode de vie économe
- gardez votre objectif en tête : savoir que vous partirez à la retraire avant tout le monde, ça ne vous motive pas, vous ?
Rien de bien révolutionnaire. Mais comme je le rappelle souvent, la fortune s’acquiert en appliquant des principes très simples ! Bien sûr, pour la plupart d’entre nous il y a peu de chances de réussir à prendre sa retraite à 38 ans. Mais pourquoi pas 45 ? Ou 50 ?
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