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Pour gagner de l’argent grâce à un investissement en bourse, la recette est simple : il suffit d’acheter quand les prix sont bas et vendre quand ils sont hauts. Dans la pratique, il est impossible de savoir si les prix vont monter ou non, ou encore s’ils ont atteint leur niveaux le plus bas ou continuer à baisser. Il existe une solution simple qui permet d’être certain d’investir quand les prix sont bas : l’investissement systématique (on pourrait parler d’investissement automatique également), connu en anglais sous le nom de dollar cost averaging.

Il s’agit d’investir régulièrement la même somme d’argent dans un ensemble de valeurs diversifié. Par exemple, acheter tous les mois pour 500€ de parts d’un fonds indexé sur le CAC40 (ce qui permet d’investir facilement dans les 40 plus grands entreprises françaises).

Premier avantage : les fluctuations du marché sont ainsi lissées. Quand les cours chutent, vous continuez à investir et vous profitez des bas prix. Quand les cours grimpent, votre capital prend de la valeur !

Second avantage : vos sentiments n’ont aucune influence sur vos investissements. Vous ne paniquez pas quand les cours chutent, vous n’investissez pas de façon démesurée quand les cours grimpent.

Troisième avantage : c’est une méthode ultra simple qui nécessite peu d’efforts. Il suffit de faire un achat par mois et c’est réglé !

L’inconvénient : vous ne réaliserez pas de gros coups ou de plus values astronomiques de cette manière.

Pour résumer : cette méthode permet de limiter le risque en sacrifiant une partie de la performance. Elle s’inscrit dans une approche d’investissement à long terme, destinée à profiter de la performance moyenne des marchés (estimée à 7-8% par an).

Vous allez bientôt toucher une prime de fin d’année ou de résultats, ou encore vous venez de recevoir un bonus ? Vous vous demandez ce que vous allez en faire ? Quelle serait la meilleure décision ? Que feriez-vous si vous touchiez 1,000€ aujourd’hui ? Comme vous, je serais assez tenté de me payer du bon temps, un beau cadeau bien mérité après une année de travail acharné ou quelque chose de ce genre. Mais est-ce vraiment la décision la plus sage ?

Il vaut peut-être mieux consacrer au moins une partie de cette prime à améliorer votre santé financière. Sans toutefois nécessairement se priver complètement : payez-vous aussi un bon resto, ça fait toujours du bien au moral ! Voici 6 idées, à adapter à votre situation personnelle.

1. Créer (ou alimenter) un fonds de secours : ça devrait être obligatoire ! Selon les personnes et les situations, on recommande en général d’avoir 2 mois à 2 ans de salaire sur un compte épargne. Personnellement, je trouve que 2 mois sont déjà bien, 6 mois c’est parfait.
2. Réaliser une dépense importante repoussée depuis longtemps : travaux dans votre logement, réparations, entretien de votre voiture
3. Rembourser vos découverts : les découverts sont les dettes qui coutent le plus cher ! 15 à 20% d’intérêts ! Même chose pour les crédits revolving, qui ne sont rien d’autre qu’un découvert déguisé.
4. Epargner en vue de votre retraite : alimentez un compte épargne, une assurance vie, ou tout autre investissement prévu à cet effet
5. Suivre une formation professionnelle, passer un concours, obtenir un diplôme : elle pourra vous aider à monter les échelons dans votre entreprise, ou à changer de boulot, maintenant ou dans l’avenir
6. Faire un petit voyage, un weekend en famille, en amoureux, se reposer et sortir de la routine

En fin de compte, l’idée à retenir est de freiner les achats compulsifs que vous pourriez réaliser en recevant votre prime (et regretter plus tard). Investissez dans l’avenir en soignant votre santé financière, sans oublier de vous faire raisonnablement plaisir !

Vous n’avez pas pu y échapper, tous les médias sont en effervescence à ce sujet depuis lundi ! Catastrophe ? Peut-être, et encore…Ca dépend pour qui ! Je ne vais pas me lancer dans des analyses hasardeuses, je voudrais juste vous livrer mon sentiment. Mon avis n’engage que moi !

Cette crise va servir de piqûre de rappel à ceux qui avaient oublié les risques liés aux investissements boursiers. Souvenez-vous : vous pouvez tout perdre sur ces marchés ! N’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre complètement. Même des gestionnaires expérimentés peuvent tout perdre, même s’ils sont formés dans les meilleures écoles, avec des outils puissants et une information de qualité bien meilleure que celle du public ! Même s’ils disposent de plusieurs millions et milliards d’actifs ! Honnêtement, avec mon PEA à 5,000€, je ne fais pas le poids !

Donc il faut prendre la bourse comme un jeu risqué, rien d’autre. Si vous voulez assurer un capital, passez votre chemin !

D’après la définition de cBanque, un capital produit des intérêts composés si à la fin de chaque période, les intérêts générés sont ajoutés au capital pour produire de nouveaux intérêts. On dit aussi que les intérêts sont capitalisés. Et c’est magique, ou presque ! Imaginons que vous souhaitez épargner 1,000 € par an pour réaliser un projet dans dix ans et distinguons trois cas.

1. Accumuler l’argent sur un compte courant : chaque année vous déposez 1,000 € sur votre compte. Au bout de dix ans, vous avez 10,000 €
2. Accumuler l’argent sur un livret à 3% sans capitaliser les intérêts : tous les ans, vos intérêts sont virés sur votre compte courant. Vous recevez donc 30 € la première années, 60 € la seconde année, etc. Au bout de dix ans, vous avez accumulé 10,000 € + 1,650 € qui représentent la sommes des intérêts versés chaque année. Total : 11,650 €
3. Accumuler l’argent sur un livret à 3% en capitalisant les intérêts : tous les ans, vos intérêts sont déposés sur le livret. Les intérêts seront de 1,000 x 3% = 30 € la première année. La seconde année, vous aurez donc 1,030 € + 1,000 € = 2,030 € sur votre livret. Vous recevrez 2,030 € x 3% = 60.90 € d’intérêts. Et ainsi de suite. Au bout de dix ans, vous aurez accumulé 10,000 € de capital + 1,807.80 € d’intérêts = 11,807.80 €. Soit 157.80 € de plus que dans les cas n°2.

La solution n°3 est de toute évidence celle qui rapporte le plus. Passons maintenant aux choses sérieuses. J’ai décidé d’épargner 5,000 € par an pendant 20 ans pour financer une partie de ma retraite. Cette épargne sera investie dans un fonds indiciel dont l’objectif est de répliquer exactement l’évolution du CAC 40. Tout gain réalisé sera réinvesti dans le fonds. D’après La Tribune, la progression moyenne de cet indice est de 7%. Au bout de 20 ans, j’aurai accumulé 100,000 € de capital + 119,325.88 € d’intérêts composés ! Par comparaison, dans le cas n°2, j’aurais accumulé 73,500 € d’intérêts simples.

La magie est là. Plus tôt vous commencez à épargner, plus vos intérêts se multiplieront !

Billy and Akaisha Kaderli nous expliquent dans cet article (en anglais) comment ils ont pu prendre leur retraite à 38 ans. D’après eux, il leur a suffit de suivre 5 principes :

1. surveillez vos dépenses : il n’y a pas de miracle, pour faire fortune il faut dépenser moins (et gagner plus)
2. épargnez beaucoup (et commencez le plus tôt possible) et laissez la magie des intérêts composés s’opérer.
3. investissez : je ne suis pas spécialiste, je préfère confier mon argent à des fonds d’investissement indexés (ceci fera l’objet d’un prochain article également).
4. prenez de la distance par rapport à la pression sociale : votre entourage (collègues, amis, famille) risque de ne pas comprendre votre mode de vie économe
5. gardez votre objectif en tête : savoir que vous partirez à la retraire avant tout le monde, ça ne vous motive pas, vous ?

Rien de bien révolutionnaire. Mais comme je le rappelle souvent, la fortune s’acquiert en appliquant des principes très simples ! Bien sûr, pour la plupart d’entre nous il y a peu de chances de réussir à prendre sa retraite à 38 ans. Mais pourquoi pas 45 ? Ou 50 ?