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Econome mais pas radin

Sylvain — Fri, 25 Jun 2010 15:24:23 +0000

Sur ce blog, je parle essentiellement de tout ce qui peut améliorer vos finances, en particulier de tout ce qui peut vous aider à augmenter vos revenus mais aussi et surtout de tous les moyens de réduire vos dépenses. Mais jusqu’où aller ? Quelles sont les limites ? Faut-il être radin ?

Ces questions ont commencé à s’installer dans ma tête depuis quelques jours. Plus exactement, depuis que j’ai lu un commentaire à l’un de mes articles (celui sur la fête des Pères) me conseillant de ne pas faire le « crevard ». Radin, quoi. Le terme est un peu brut mais c’est n’est pas un problème (même si, comme tout le monde, je préfère des commentaires plus sympathiques ). Ce commentaire a le mérite d’avoir soulevé ces questions et je pense qu’elles méritent une réponse.

Un crevard est, au choix, quelqu’un en mauvaise santé ou affamé, ou bien une personne abjecte capable des pires actions. Ca n’a pas grand-chose à voir avec l’article en question, donc je suppose (et j’espère) que le mot crevard était mis à la place de radin. Un radin est une personne « qui a de l’argent mais refuse de le dépenser, même quand c’est utile » (cf. Wikipedia).

Même quand c’est utile. Ca ressemble à une pathologie. Si vous voulez un exemple de radin, pensez à Picsou ! Et c’est là, à mon avis, la différence fondamentale entre radin et économe. Un économe refusera de dépenser son argent quant c’est inutile, et cherchera à réduire les coûts de ce qui lui est utile.

Pour revenir à cet article sur la fête des Pères, je ne pense pas avoir donné des conseils de radin. Je souhaitais simplement rappeler qu’on peut tous faire plaisir sans dépenser d’argent ou presque. Qu’en pensez-vous ?

Dans tous les cas, je vous conseille évidemment à 100% d’être économe !

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Envoyer de l’argent à l’étranger depuis un bureau de tabac

Sylvain — Wed, 16 Jun 2010 05:34:09 +0000

Bonne nouvelle pour ceux qui ont besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger : vous pourrez bientôt faire ces envois d’argent depuis un bureau de tabac. C’est un service inédit en France lancé par MoneyGram, numéro deux mondial du transfert d’argent derrière Western Union.

Quand on sait que environ 8 milliards d’euros ont transité entre la France et les pays d’origine des migrants en 2009 (source : Ministère de l’immigration, de l’intégration, de l’identité nationale et du développement solidaire – ouf !), cette nouvelle devrait faire plus d’un heureux ! Selon MoneyGram, le pays qui arrive en tête des transferts d’argent est le Maroc, suivi du Sénégal, du Cameroun et de la Côte d’Ivoire.

Ça tombe plutôt bien pour ce secteur qui manque cruellement de concurrence. Western Union disposait jusqu’à présent d’un partenariat exclusif avec la Poste et pouvait donc bénéficier de son excellente implantation. Résultat : une situation de quasi monopole où Western Union était libre de fixer les tarifs et les conditions de vente sans avoir besoin de se soucier de la concurrence !

Aujourd’hui, le vent a tourné et plusieurs nouveaux opérateurs sont apparus sur le marché. L’Agence Française de Développement (AFD) a d’ailleurs récemment mis en ligne un site permettant de comparer les coûts de transfert d’argent à l’étranger.

Moins de frais et plus de choix : c’est donc une excellente nouvelle !

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Dépensez moins pour la fête des Pères !

Sylvain — Thu, 10 Jun 2010 04:00:52 +0000

Après la fête des Mères, voici qu’arrive à grands pas la fête des Pères ! Pour rappel, en France elle sera fêtée le 20 juin cette année, comme au Canada d’ailleurs. En Belgique, ce sera le 13 juin, c’est-à-dire dimanche prochain !

Comme pour toutes les fêtes, le battage médiatique et publicitaire tourne à plein régime. Le but : jouer avec vos émotions et vos sentiments pour vous faire dépenser un maximum à cette occasion. Si vous lisez cet article, c’est probablement parce que vous souhaitez éviter de dépenser une fortune. Que diriez vous d’offrir un cadeau gratuit pour la fête des Pères, ou quasiment gratuit ?

Premièrement, vous pouvez vous inspirer des idées que j’avais proposées pour la fête des Mères : elles s’appliquent tout aussi bien à la fête des Pères. Vous pouvez par exemple créer un cadeau vous-même, comme lorsque vous étiez enfant, ou bien lui proposer de passer du temps avec lui, à la maison ou à l’occasion d’une sortie.

Les papas sont souvent les bricoleurs de la maison, parfois contre leur gré d’ailleurs ! Pourquoi ne pas lui proposer votre aide sur une tâche ou l’autre dans la maison ? Vous pouvez même lui proposer de vous en occuper entièrement, afin de lui offrir du temps libre pour faire ce qu’il a vraiment envie de faire.

De la même manière, il a peut-être plusieurs tâches en retard dans le jardin. Qu’il s’agisse de tailler les haies, tondre la pelouse, enlever les mauvaises herbes, etc., vous pouvez lui proposer de vous en charger à sa place. Pendant ce temps, il pourra faire quelque chose de moins fatiguant et surtout plus amusant !

Vous pouvez également lui offrir un gros nettoyage de printemps de son abri de jardin, son garage ou sa voiture. Invitez-le quand même à diriger l’opération, sinon vous prenez le risque de perturber son organisation personnelle, aussi désordonné soit elle !

Pour finir, je dirais que, comme pour les mamans, le cadeau le plus précieux, c’est vous ! Un peu de votre temps fera certainement le bonheur de votre papa.

Si vous avez d’autres idées gratuits ou presque pour la fête des Pères, n’hésitez pas à en nous en faire profiter en laissant un petit commentaire !

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Comparer les coûts de transfert d’argent à l’étranger

Sylvain — Thu, 27 May 2010 05:29:04 +0000

Si vous avez déjà eu besoin d’envoyer de l’argent à l’étranger, vous avez pu vous rendre compte à quel point les différents services et tarifs étaient difficiles à comparer. A moins que vous n’alliez faire un petit tour sur envoidargent.fr. Ce site Internet est édité par l’Agence Française de Développement (AFD), un établissement public dont la mission est d’aider à financer des projets de développement économique et social dans les pays en développement.

envoidargent.fr s’adresse à toute personne qui a besoin de réaliser un transfert d’argent vers l’étranger. Il s’avère évidemment particulièrement utile aux migrants qui souhaitent envoyer de l’argent à leur famille résidant à l’étranger. En exactement 4 clics (vraiment !), vous savez quel opérateur ou établissement bancaire est le moins cher et quel sera le délai du transfert.

Par curiosité, j’ai fait le test avec quelques pays et les résultats montrent que l’utilisation de ce site peut vous faire économiser beaucoup d’argent. Par exemple, un transfert d’argent vers le Maroc (500 euros en espèces) coûte entre 12 et 38 euros et prend de moins d’une heure à plus de deux jours !

Actuellement, ce service est disponible pour 21 pays : (classés par ordre alphabétique)

Algérie
Bénin
Brésil
Burkina Faso
Cameroun
Cap Vert
Chine
Comores
Congo
Côte d’Ivoire
Gabon
Haïti
Madagascar
Mali
Maroc
Maurice
République démocratique du Congo
Sénégal
Sri Lanka
Tunisie
Vietnam

envoidargent.fr n’est pas seulement un comparateur de prix. Il s’agit d’un véritable portail d’information sur l’actualité des envois d’argent à l’étranger, ainsi que sur certains projets de développement. Vous avez même la possibilité de vous abonner par e-mail ou flux RSS, afin d’être immédiatement informé des changements de conditions d’un opérateur.

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Dépensez moins pour la fête des Mères !

Sylvain — Wed, 12 May 2010 07:08:51 +0000

Je viens de réaliser que la fête des Mères arrive très bientôt. Pour rappel, en France elle sera fêtée le 30 mai cette année. Et pour mes lecteurs belges et canadiens : sauf erreur de ma part, c’était le week-end dernier, j’espère que vous y avez pensé

Comme tous les ans, ma boîte aux lettres et ma boîte e-mail me donnent l’alerte : le bombardement de publicités pour des cadeaux et autres promos spéciales fête des Mères commence. Pourtant rien ne vous oblige à faire d’énormes dépenses à cette occasion, bien au contraire ! Voici quelques idées pour fêter les mamans sans se ruiner.

Souvenez-vous, quand vous étiez enfant, votre maman était aux anges avec un petit dessin ou n’importe quelle babiole que vous aviez bricolée à l’école. Pourquoi ne pas reprendre cette idée et créer quelque chose pour elle, en fonction de vos talents ? Et ne dites pas que vous n’en avez aucun, je suis sûr que vous êtes capable de lui écrire un petit moment gentil. N’ayez pas peur d’être original et d’y ajouter un peu d’humour !

De la même manière, une maman est toujours heureuse de passer du temps avec ses enfants, peu importe leur âge. Une petite visite lui fera certainement énormément plus plaisir qu’un cadeau envoyé par colis. Et c’est gratuit ! Mieux : pourquoi ne pas l’inviter à venir chez vous et lui préparer un bon petit repas. ?

Proposez-lui une petite sortie. Visitez quelque chose ensemble, quelque chose que vous connaissez déjà et que vous appréciez, qui vous rappellera peut-être des souvenirs, ou au contraire quelque chose de nouveau à découvrir ensemble.

Vous l’aurez compris : le cadeau le plus précieux, c’est vous ! Un peu de votre temps fera certainement le bonheur de votre maman.

Enfin, si vous souhaitez faire plaisir à votre compagne et mère de vos enfants, la plupart des idées pour une Saint-Valentin plus économique sont applicables et également recommandées pour la fête des Mères !

Avez-vous d’autres idées sympas et économiques pour la fête des Mères ? N’hésitez pas à les partager en laissant un petit commentaire !

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Comment réduire ses dépenses barbecue ?

Sylvain — Fri, 07 May 2010 05:02:50 +0000

Il fait 4° le matin, 10 l’après-midi et il pleut toute la journée… Non, ce n’est pas l’automne ! Malgré les apparences, nous sommes bien au printemps, ce qui veut dire que l’été arrive à grand pas ! C’est bientôt la saison des longues soirées sur la terrasse et dans le jardin, mais aussi des guêpes et des barbecues.

Pour les guêpes, je n’ai pas vraiment de solution à proposer. En revanche, je connais quelques astuces pour réduire vos dépenses lorsque vous organisez un barbecue (ou un dîner en général d’ailleurs).

Faites vos courses en avance, au lieu du vendredi ou samedi juste avant le dîner. Ça vous permettra d’éviter la foule et surtout de profiter des promotions sur la viande invendue. Cette viande se gardera sans problème dans un congélateur.

Pourquoi des prix réduits sur la viande ? Dans beaucoup de magasins, toute la viande pour barbecue qui est en rayon depuis la fin de semaine passée est soldée dès le lundi. Non pas parce qu’elle est devenue périmée, mais parce que les magasins doivent s’en débarrasser au plus vite avant qu’elle ne le soit, et refaire le plein pour le week-end suivant.

D’ailleurs, à propos de la viande : ce sera une des dépenses les plus lourdes pour votre barbecue. Comment réduire ce coût ? En choisissant des viandes qui sont de toute façon moins coûteuses, comme le poulet par exemple. Avez-vous déjà essayé des cuisses de poulet rôties au barbecue ? C’est excellent !

Pour le dessert, allez au plus simple. En général, à la fin d’un barbecue, vos invites n’ont plus si faim que ça. Une pastèque ne coûte pas cher et ravira tout le monde, car elle est très rafraichissante et ne pèse pas sur l’estomac.

Enfin, un conseil général : n’hésitez pas à mettre vos invités à contribution. Par exemple demandez à chaque invité de ramener une entrée ou un dessert, ou encore des boissons pour tout le monde. Faites juste attention de ne pas demander la même chose à deux personnes différentes. Ça ne serait pas grave, mais vous risquez de vous retrouver avec 5 kilos de salade de riz sur les bras

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Continuez d’épargner pendant la crise

Sylvain — Tue, 27 Apr 2010 09:29:32 +0000

A la suite de mon précédent article, diorflam a posté le commentaire suivant :

Et bien! Vous en avez bien de la chance de pouvoir encore épargner à l’heure actuelle! Il y a une dizaine d’années, ça m’était encore possible, mais à l’heure actuelle, je n’y pense même plus. Lorsque toutes les factures sont payées, (et je n’ai aucun crédit à par l’hypothécaire) et que le frigo est rempli il ne reste malheureusement plus grand-chose pour les extras !

Il est vrai que la crise a eu un impact direct sur un certain nombre de personnes, en particulier sur ceux qui ont les revenus les plus faibles. Cependant, je suis convaincu qu’il n’y a pas de petites épargnes ou de petites économies et que toute personne, peu importe son salaire, doit absolument dépenser moins que ce qu’elle ne gagne. Même en période de crise, continuez d’épargner !

Dans la plupart des cas, nous avons plus de pouvoir sur nos dépenses que sur nos revenus, en particulier pour les salariés. C’est pourquoi cet article sera orienté vers la réduction des dépenses. Il existe tout de même des moyens assez sympathiques de percevoir un revenu additionnel.

Commençons par la situation la plus difficile : chaque mois vous dépensez plus que vous ne gagnez. Tous les mois vous êtes obligé de piocher dans vos réserves, si vous en avez encore, ou de tirer sur votre découvert autorisé. Il est évident que vous ne tiendrez pas longtemps à ce rythme, votre banque finira par vous bloquer, vous vous retrouverez dans une situation catastrophique et vous risquez des problèmes financiers graves et sans fin. Réagissez avant d’en arriver là : prenez des mesures draconiennes pour réduire vos dépenses immédiatement.

Voyons maintenant une situation plus classique : à la fin de chaque mois il ne vous reste plus que quelques dizaines d’euros tout au plus. C’est la situation décrite dans le commentaire de diorflam. Vous dépensez quasiment tout que ce que vous gagnez. C’est un bon début, puisque finalement vous dépensez (un peu) moins que vous ne gagnez. Epargnez ces quelques euros qu’il vous reste en fin de mois, c’est toujours ça de pris. Les petits ruisseaux font les grandes rivières !

Ensuite, essayez de voir si vous pouvez réduire vos dépenses, avec pour objectif d’avoir non plus quelques euros mais une centaine d’euros sur votre compte en fin de mois. Commencez par quelque chose de simple, comme réduire vos dépenses au supermarché par exemple : j’avais publié quelques astuces (et encore plus d’astuces) à ce sujet il y a quelques temps. Tentez l’expérience, vous conserverez votre confort de vie tout en réduisant vos dépenses. Au pire, vous n’aurez rien perdu.

En fin de compte, l’essentiel est de dépenser moins que ce que l’on gagne. Tout ce qui reste peut être épargné, même 10 euros, même en période crise.

Avez-vous dû cesser d’épargner depuis le début de la crise ? Ou quelles solutions avez-vous trouvé pour continuer d’économiser tous les mois ?

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Payez-vous votre propre salaire

Sylvain — Mon, 26 Apr 2010 08:35:14 +0000

Chaque mois, nous payons tout un tas de sommes à de nombreuses entreprises et personnes différentes : factures de téléphone, d’électricité, de gaz, dépenses au supermarché, frais de transport, etc. En revanche, nous oublions assez facilement de payer la personne la plus importante : nous-même !

Avez-vous déjà pensé à vous payer votre propre salaire ? C’est un concept assez connu dans le monde des finances personnelles et qui mérite d’être connu d’un public bien plus large. Vous allez voir, ce n’est pas compliqué. Pour simplifier, je pars du principe que vous touchez un salaire mensuel, mais le raisonnement est le même pour tout type de revenu.

On peut distinguer deux méthodes : ceux qui se payent en premier et ceux qui se payent en dernier.

Se payer en premier

Dès que vous touchez votre salaire, vous en prélevez immédiatement une partie pour la placer sur un compte épargne, l’investir ou faire un peu des deux. Le reste de votre salaire servira à payer vos dépenses courantes évidemment. Ce qui restera éventuellement après les dépenses pourra servir à vous faire plaisir.

Le gros avantage de cette méthode est que vous épargnez tous les mois, quoi qu’il arrive. C’est d’ailleurs ce principe qui est utilisé dans la solution 60% que je vous avez présentée il y a quelques temps. De plus, vous vous forcez ainsi à vous en tenir à un budget prédéfini, ce qui évité les tentations et les dépenses futiles, voire inutiles.

L’inconvénient est qu’en cas de dépense imprévue, ou si vous avez épargné un peu trop en début de mois, vous risquez de vous retrouver à court d’argent à la fin du mois. Rien de dramatique si vous pouvez récupérer votre épargne ou si vous avez un fonds d’urgence, mais ce serait faire le contraire de ce que vous souhaitiez faire au départ : épargner !

Se payer en dernier

Vous l’aurez compris, il s’agit de mettre de côté tout l’argent qui vous reste à la fin du mois, après avoir payé toutes vos dépenses et réglé toutes vos factures.

Ici le principal avantage est que vous maximisez votre épargne, dans le sens où tout ce qui n’a pas été dépensé sera mis de côté.

L’inconvénient est que vous risquez d’être tenté de dépenser plus que nécessaire, en particulier à la fin du mois quand vous voyez qu’il vous reste encore un peu d’argent sur votre compte.

Se payer en premier ET en dernier

Pour ma part je fais les deux. Je place systématiquement une partie de mon salaire en épargne, dès que je le reçois. Je sais combien je peux épargner chaque mois parce que je connais assez précisément le montant de mes dépenses mensuelles habituelles. Si vous n’avez jamais fait cet exercice, faites-le maintenant, c’est extrêmement utile. Si en plus, au cours du mois, j’ai réussi à dépenser moins que d’habitude, alors tout ce qui reste sur mon compte à la fin du mois est également versé sur un compte épargne.

C’est pour moi la meilleure façon de maximiser mon épargne, mais évidemment cela dépend de la situation et de la personnalité de chacun. Si vous ne savez pas par où commencer et que la solution 60% vous paraît difficile à suivre, je vous suggère de commencer par mettre 10% de votre prochain salaire sur un compte épargne, dès que vous le recevez. Ajustez ensuite le mois suivant en fonction de ce qui vous reste à la fin du mois.

Et vous, quelle est votre méthode pour épargner ?

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Les livrets d’épargne : choisir un livret non réglementé

Sylvain — Tue, 20 Apr 2010 20:55:14 +0000

Ceci est la troisième et dernière partie d’une série d’articles sur les livrets d’épargne (ou comptes d’épargne). La première partie abordait la différence entre livrets réglementés et livrets non réglementés. La seconde partie présentait les caractéristiques des différents livrets réglementés (taux, plafonds, conditions d’accès) pour vous permettre de choisir celui qui vous convient. Nous allons maintenant voir ensemble pourquoi les livrets non réglementés peuvent également vous intéresser, en particulier depuis que le plus populaire des livrets réglementés, le livret A, vous fait perdre de l’argent !

Caractéristiques

Pour rappel, les livrets non réglementés, appelés parfois super livrets, ont des conditions fixées librement par chaque banque. Leur plafond (quand il y en a un) est généralement bien plus élevé que ceux des livrets réglementés et vous pouvez détenir autant de comptes que vous le souhaitez. Dans tous les cas, votre argent est toujours disponible.

Fiscalité

En revanche, ces livrets sont soumis à l’impôt sur le revenu soit lors de votre déclaration annuelle, soit par le prélèvement forfaitaire libératoire (PLF). Ils sont également soumis aux prélèvements sociaux. Au total, ça nous fait 30,10% d’impôts à l’heure où je vous écris.

Ce qui veut dire qu’un super livret à 2,50% bruts vous rapporte en réalité 1,75% (mieux qu’un livret A qui est à 1,25% actuellement).

Gardez bien en mémoire que les taux proposés pour ces super livrets sont des taux bruts, c’est-à-dire avant imposition. C’est le cas pour toutes les offres citées sur ce blog.

Banque en ligne ou banque traditionnelle ?

Etant donné que chaque banque peut décider librement des caractéristiques de ses livrets non réglementés (en particulier le taux d’intérêt), vous pouvez comparer les offres comme vous comparez les prix dans un supermarché.

En général, les banques traditionnelles ont des offres peut intéressantes. Il me semble que la mienne propose une rémunération de 1% par exemple.

En revanche, les banques en ligne se livrent une compétition acharnée pour attirer un maximum de clients. Les taux d’intérêt que j’ai pu relever aujourd’hui vont de 1,25% (comme un livret A) à 2,50%. Dans certains cas, elles proposent même des taux promotionnels de 2,90% à 5%, ce qui veut dire que votre épargne sera rémunérée à ce taux promotionnel pendant quelques mois.

Les meilleures offres du moment

Livret BforBank : 4% pendant 3 mois puis 2,50%
Livret + de Fortuneo : 5% pendant 3 mois puis 2,30%
Livret Binck : 2,25%

Voilà qui conclut cette série sur les livrets d’épargne. J’espère vous avoir éclairé suffisamment sur le sujet pour vous permettre de faire votre choix. Si vous avez des questions, n’hésitez pas à les poser !

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Les livrets d’épargne : choisir un livret réglementé

Sylvain — Thu, 15 Apr 2010 17:49:22 +0000

Ceci est la seconde partie d’une série d’articles sur les livrets d’épargne (ou comptes d’épargne). La première partie abordait la différence entre livrets réglementés et livrets non réglementés. Nous allons maintenant voir ensemble les caractéristiques des différents livrets réglementés (taux, plafonds, conditions d’accès). Le but est de vous permettre de choisir le livret réglementé le plus adapté à votre situation.

Pour rappel : les livrets réglementés ont l’avantage particulier d’être défiscalisés. Vous ne payez ni impôts, ni cotisations sociales sur les intérêts que vous touchez. En revanche chaque individu ne peut détenir qu’un seul livret réglementé de chaque type.

Les conditions décrites ici sont les conditions applicables à un particulier, à la date d’aujourd’hui.

Le Livret A (ou livret bleu pour le Crédit Mutuel)

Taux : 1,25%
Plafond : 15 300 euros
Conditions : accessible à tout particulier sans condition de ressources ou d’âge.

Le livret d’épargne populaire (LEP)

Taux : 1,75%
Plafond : 7 700 euros
Conditions : avoir payé moins de 757 euros d’impôts en 2009, un seul compte par contribuable et maximum deux par foyer fiscal (dans le cas d’un couple marié ou pacsé). Il n’est pas possible d’ouvrir un LEP pour ses enfants.

Le livret de développement durable (LDD)

Taux : 1,25%
Plafond : 6 000 euros
Conditions : accessible à toute personne ayant son domicile fiscal en France. Un seul compte par personne, maximum deux par foyer fiscal (dans le cas d’un couple marié ou pacsé).

Le livret jeune

Taux : selon les banques, entre 2% et 4,75% (chaque banque est libre de fixer ce taux)
Plafond : 1 600 euros
Conditions : avoir entre 12 et 25 ans (sur autorisation du représentant légal pour les mineurs) et résider en France. Particularité : certaines banques proposent d’y associer une carte de retrait (mais pas de carte de paiement).

Le compte épargne logement (CEL)

Taux : 0,75%
Plafond : 15 300 euros
Conditions : accessible à tout particulier. Particularité : il permet d’obtenir des prêts à taux préférentiel pour le financement de son logement (des travaux par exemple) auxquels s’ajoutent une prime de l’Etat.

Quel livret choisir ?

Les moins de 25 ans peuvent sans hésiter choisir le livret jeune. Sinon, le choix dépend de votre situation personnelle. Si vous avez un projet immobilier, le CEL peut être intéressant. Du point de vue du taux, le LEP est le meilleur livret (si vous remplissez les conditions), à défaut choisissez le livret A. Une fois rempli, vous pourrez passer au LDD qui, a priori, est le moins intéressant de tous ces livrets et utile uniquement si vous avez atteint le plafond de vos autres livrets.

Pour rappel, vous pouvez cumuler ces comptes, par exemple avoir un LEP, un livret A et un LDD pour un total de 29 000 euros (défiscalisés et garantis).

Nous voilà à la fin de la seconde partie. Au programme pour la suite, sur le même sujet : les meilleurs offres de livrets non réglementés sur le marché actuellement.