Je publie cet article dans le cadre de l’événement A la croisée des blogs, un projet communautaire organisé par les blogueurs francophones du développement personnel. Le thème de ce mois-ci est : comment renverser une situation désespérée ?
Imaginons que vous êtes submergé par les dettes, que vous êtes à découvert à partir du 5 de chaque mois, ou même avant, et que vous avez l’impression que vous ne vous en sortirez pas. Comme toujours, la solution passe par un constat simple : il vous faut augmenter vos revenus (ce qui n’est pas toujours immédiatement possible) et réduire vos dépenses. D’accord, mais lesquelles ?
Si je devais réduire mes dépenses de façon drastique du jour au lendemain, voici par où je commencerais. Vous pouvez, vous aussi, faire ce genre d’économies très facilement, faites une liste afin d’estimer combien vous pourriez économiser. L’objectif est de pouvoir se sortir d’une situation catastrophique le plus vite possible, en adoptant un mode de vie très simple. Il s’agit en quelque sorte d’activer le mode ermite.
- Boissons : sodas, jus de fruit, bière, vin, etc. Toutes ces boissons peuvent être remplacées par de l’eau, du robinet de préférence !
- Restaurants et fast food : interdiction absolue ! Déjeunez et dînez chez vous lorsque c’est possible, sinon préparez vos repas à l’avance et emportez les avec vous. Ceci est particulièrement efficace pour réduire le coût des repas sur votre lieu travail.
- Câble et satellite : loin d’être indispensables, ils vous coûtent du temps et de l’argent ! Personnellement, je n’ai plus de télévision depuis 2001 et je m’en porte très bien !
- Téléphone portable : il y a un peu plus de 10 ans, il s’agissait d’un produit de luxe. Aujourd’hui, tout le monde en a un (au moins). Produit utile ? Sans aucun doute. Indispensable ? Pas du tout ! Sauf cas particuliers bien sûr.
- Sorties : cinéma, boîte de nuit, concert… Autant d’activités qui reviennent cher, autant à cause du prix de l’entrée que des consommations sur place ! A éviter en cas de crise !
- Vacances : laissez tomber pour une fois les vacances au ski ou à la mer, et passez un peu de temps à découvrir votre région. Economies garanties : moins de frais d’essence, pas de frais d’hébergement, etc.
Et vous, par où commenceriez-vous ?
Après le discours de Nicolas Sarkozy à Toulon, le moins que l’on puisse dire est que l’optimisme n’est plus de mise et qu’il est temps de s’interroger sur son avenir. Pour reprendre le premier sous titre de l’article de Ouest France : c’est la fin d’un monde. Et notre pouvoir d’achat ne sera pas épargné. Il diminue chaque jour un peu plus et il y a de fortes chances que cela continue. Il est temps, si ce n’est pas déjà fait, de prendre en main notre situation et de mettre en place les mesures nécessaires pour faire face à cette crise. Il s’agit d’une urgence ! Mais par où commencer ? Par ce plan en 5 points à appliquer dès aujourd’hui :
- Vivez en dessous de vos moyens : réduisez vos dépenses, achetez l’essentiel et fuyez le superflu
- Etablissez un budget que vous suivrez à la lettre
- Débarrassez-vous de vos dettes au plus vite, en particulier tout ce qu’on appelle les crédits à la consommation, facilité de paiement, credit revolving, etc.
- Cherchez à augmenter vos revenus : les évaluations de fin d’année et les augmentations qui les accompagnent parfois arrivent bientôt, mais en attendant cherchez d’autres sources de revenus, par exemple grâce à vos loisirs.
- Epargnez au maximum, même si vous avez un revenu peu élevé.
Pour résumer, il est temps de se serrer la ceinture d’une part, et de chercher à diversifier ses revenus d’autre part. Comme d’habitude, le secret pour s’en sortir n’en est pas vraiment un : il suffit de dépenser moins que ce que l’on gagne !
Que ce soit parce que vous avez négligé vos finances pendant longtemps, que vous avez commis des erreurs ou bien parce qu’un événement imprévu a fortement dégradé votre situation financière, vous vous retrouvez aujourd’hui dans une situation délicate et vous ne savez pas par où commencer pour vous en sortir. Vos problèmes financiers semblent insurmontables ? Voici quelques pistes à explorer qui vous permettront, je l’espère, de remonter la pente.
Les mesures préventives : il vaut mieux être préparé à ce genre de situation afin de les éviter, mais aussi de réagir plus vite et de manière plus efficace.
- Profitez des conseils des autres : en lisant ce blog, vous avez déjà fait le premier pas
. N’hésitez pas à vous renseigner, en particulier auprès de vos proches, qui partageront avec vous leurs expériences et vous éviteront de tomber dans les mêmes pièges.
- Préparez un fonds d’urgence : j’en parle très souvent, parce que c’est vraiment la base des finances personnelles. Prévoyez 1000 € sur un compte épargne accessible à tout moment (comme un livret A par exemple). Cette somme amortira le choc en cas de coup dur.
Malgré toutes les précautions que vous pouvez prendre, il peut arriver de vous retrouver face à des problèmes financiers plus importants que prévus. Dans ce cas, il faudra passer à l’action afin de les neutraliser puis les surmonter :
- Ne paniquez pas ! Prenez le temps de vous calmer. Une décision hâtive pourrait aggraver votre situation !
- Dans certains cas, vous pourrez rapidement régler le problème : par exemple vous avez effectué votre dernier achat sur un coup de tête et celui-ci ne rentre pas dans votre budget et vous met à découvert ? Vous pouvez peut être le rendre au magasin et récupérer votre argent. Sinon vous pouvez essayer de le revendre.
- Réfléchissez aux différentes options qui s’offrent à vous. En ayant toutes les cartes en main, vous pourrez prendre une décision réfléchie et prévoir les conséquences.
- Ne vous laissez pas abattre. Ce qui est fait est fait. Plutôt que de ressasser le passé, pensez à l’avenir et mettez toute votre énergie à corriger le tir.
- Retenez la leçon : c’est aussi en faisant des erreurs qu’on fait son expérience. Encore faut-il ne pas les refaire !
- Evitez la fuite en avant : ce n’est pas parce que vous avez fait une erreur qu’il faut continuer d’en payer le prix ! Par exemple : vous avez acheté une voiture bien au-dessus de vos moyens et vous vous battez chaque mois pour en payer les frais ? Pourquoi ne pas la vendre et en acheter une autre qui correspondra mieux à votre budget ?
Une fois que vous aurez étudié ces options et fait votre choix, je vous invite à établir un plan d’urgence afin de vous sortir au plus vite de ce mauvais pas.
Il y a un peu plus de 6 mois, je démarrais ce blog et je fixais en même temps mes premiers objectifs financiers. Le temps est venu pour moi de faire le bilan, de vérifier que j’avance toujours dans la bonne direction et, tant qu’on y est, de me fixer de nouveaux buts à atteindre !
Passons d’abord en revue mes premiers objectifs :
- Créer un fonds de secours : c’est fait ! J’ai pu me constituer une petite réserve d’argent sur un livret épargne, disponible immédiatement en cas de coup dur.
- Rembourser les emprunts à court terme : c’est fait aussi ! A partir de ce mois-ci, je n’ai plus aucune dette. Zéro dette ! J’ai mis le paquet pour pouvoir rembourser mes emprunts le plus vite possible, et ça finit par payer. Je ne vous cache pas que j’ai ressenti un énorme soulagement lorsque j’ai clotûré le dernier emprunt.
Je suis très content d’avoir réussi à assainir mes finances aussi rapidement et il est déjà temps de me fixer de nouveaux objectifs pour les mois (ou années) à venir !
- Alimenter mon fonds de secours : dans l’idéal, je voudrais avoir sur un livre épargne l’équivalent de 3 mois (minimum) de dépenses mensuelles. Etant donné que je suis de près toutes mes dépenses (et revenus d’ailleurs), je sais exactement de quel montant j’ai besoin.
- Diversifier mon patrimoine : actuellement, l’essentiel de mon patrimoine est constitué de placements sur divers livrets épargne classiques, ce qui est sécurisant mais peu rentable. Je voudrais faire un mix plus complet et diversifier entre livrets, CEL, PEL, assurance vie, bourse, etc. Je ne sais pas pour le moment quelle sera la répartition exacte, je sais juste que je n’investirai pas dans des actions directement, je passerai plutôt par des fonds d’investissement.
Voilà donc mes deux nouveaux objectifs, plutôt à moyen terme. En parallèle, je continuerai de m’efforcer à réduire autant que possible mes dépenses (surtout en ces périodes noires pour le pouvoir d’achat) et d’augmenter mes revenus : c’est plus dur, mais c’est possible !
Dans cet article (en anglais), Pinyo nous propose 10 questions à se poser avant d’acheter quoi que ce soit, pour faire des économies au quotidien.
- Ai-je vraiment besoin de ce produit, ou bien est-ce juste une envie ?
- Peut-on trouver un produit moins cher pour le même résultat ? (ou moins cher ailleurs ?)
- Peut-on trouver ce produit d’occasion ?
- Celui que j’ai fonctionne-t-il encore ? S’il est cassé, est-il réparable ?
- Est-ce qu’il va s’ajouter à tout le bazar que j’ai déjà ?
- Quelle utilité ou quel plaisir vais-je en tirer ?
- Servira-t-il une seule fois ? Dans ce cas, je peux peut-être l’emprunter ou le louer ?
- Est-ce que je m’en servirai encore dans quelques mois, quand l’effet nouveauté aura disparu ?
- Je peux peut-être trouver mieux à faire avec mon argent ?
- Je peux peut-être attendre encore quelques semaines (ou plus) avant de l’acheter ?
Posez-vous ces questions avant de faire un achat, dans certains cas elles vous permettront d’économiser votre argent !
