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Eurostat, l’Office statistique des Communautés européennes, vient de publier les données extraites de l’enquête statistique de l’Union Européenne sur le revenu et les conditions de vie. Le résultat est édifiant : un Européen sur trois est incapable de faire face à une dépense imprévue. Une enquête similaire réalisée de l’autre côté de l’Atlantique par l’Association des comptables généraux accrédités du Canada donne des résultats proches : un Canadien sur quatre se retrouverait en difficulté face à une dépense imprévue. 

De ces statistiques nous pouvons tirer deux informations :

• Si ces ménages ne peuvent pas faire face aux imprévus, c’est qu’ils n’ont pas de fonds de secours (ou fonds d’urgence comme vous voulez) suffisant. Et pourtant, il s’agit là d’un des principes fondamentaux des finances personnelles et la base la plus élémentaire d’une bonne santé financière. Sans parler de la tranquilité d’esprit que cela apporte. Si vous n’avez pas encore de fonds de secours, commencez-le tout de suite sans plus attendre !
• Si une dépense imprévue survient (comme par exemple une voiture à réparer, un lave linge à remplacer, etc.), ces ménages risquent de se trouver immédiatement dans une situation catastrophique. Sans fonds de secours, il leur faudra immédiatement réduire leurs dépenses de façon drastique et mettre en place un plan d’urgence.

Si vous souhaitez plus d’informations, comme les statistiques de chaque pays par exemple, vous pouvez consulter le communiqué complet d’Eurostat.

Enfin, il est important de noter que les chiffres datent de 2007 pour l’Europe et 2008 pour le Canada. Sans doute sont-ils encore moins bons aujourd’hui en 2009 !

Face aux faillites et autres graves difficultés auxquelles sont confrontées les organismes financiers en général et les banques en particulier, nombreux sont ceux qui voudraient mettre leurs précieuses économies à l’abri du danger. L’une des solutions envisagées pourrait être de mettre son argent en sécurité dans les coffres de la Banque de France. Mais est-ce seulement possible pour un particulier d’ouvrir un compte courant à la Banque de France ?

J’ai cherché un peu sur Google et quelques forums, sans trouver de réponse satisfaisante. Je me suis alors tourné vers les textes de loi et j’ai trouvé la réponse : un particulier pouvait ouvrir un compte courant à la Banque de France jusqu’en 1993. Mais ce n’est plus possible depuis la loi du 4 août 1993 :

Art. 17. - Peuvent être titulaires de comptes à la Banque de France :

1° Les organismes régis par les dispositions de la loi n° 84-46 du 24 janvier 1984 relative à l’activité et au contrôle des établissements de crédit ;

2° Le Trésor public, les services financiers de La Poste, l’institut d’émission des départements d’outre-mer, l’institut d’émission d’outre-mer et la Caisse des dépôts et consignations ;

3° Les sociétés de bourse régies par la loi n° 88-70 du 22 janvier 1988 sur les bourses de valeurs ;

4° Les banques centrales étrangères et les établissements de crédit étrangers ;

5° Les organismes financiers internationaux et les organisations internationales ;

6° Dans les conditions fixées par le Conseil général, les agents de la Banque de France, ainsi que toute autre personne titulaire de comptes de clientèle à la Banque de France à la date de publication de la présente loi ;

7° Tout autre organisme ou personne expressément autorisés par décision du Conseil général à ouvrir un compte à la Banque de France.

Il faudra donc trouver une autre solution pour mettre ses économies à l’abri des tempêtes boursières !

Je publie cet article dans le cadre de l’événement A la croisée des blogs, un projet communautaire organisé par les blogueurs francophones du développement personnel. Le thème de ce mois-ci est : comment renverser une situation désespérée ?

Imaginons que vous êtes submergé par les dettes, que vous êtes à découvert à partir du 5 de chaque mois, ou même avant, et que vous avez l’impression que vous ne vous en sortirez pas. Comme toujours, la solution passe par un constat simple : il vous faut augmenter vos revenus (ce qui n’est pas toujours immédiatement possible) et réduire vos dépenses. D’accord, mais lesquelles ?

Si je devais réduire mes dépenses de façon drastique du jour au lendemain, voici par où je commencerais. Vous pouvez, vous aussi, faire ce genre d’économies très facilement, faites une liste afin d’estimer combien vous pourriez économiser. L’objectif est de pouvoir se sortir d’une situation catastrophique le plus vite possible, en adoptant un mode de vie très simple. Il s’agit en quelque sorte d’activer le mode ermite.

• Boissons : sodas, jus de fruit, bière, vin, etc. Toutes ces boissons peuvent être remplacées par de l’eau, du robinet de préférence !
• Restaurants et fast food : interdiction absolue ! Déjeunez et dînez chez vous lorsque c’est possible, sinon préparez vos repas à l’avance et emportez les avec vous. Ceci est particulièrement efficace pour réduire le coût des repas sur votre lieu travail.
• Câble et satellite : loin d’être indispensables, ils vous coûtent du temps et de l’argent ! Personnellement, je n’ai plus de télévision depuis 2001 et je m’en porte très bien !
• Téléphone portable : il y a un peu plus de 10 ans, il s’agissait d’un produit de luxe. Aujourd’hui, tout le monde en a un (au moins). Produit utile ? Sans aucun doute. Indispensable ? Pas du tout ! Sauf cas particuliers bien sûr.
• Sorties : cinéma, boîte de nuit, concert… Autant d’activités qui reviennent cher, autant à cause du prix de l’entrée que des consommations sur place ! A éviter en cas de crise !
• Vacances : laissez tomber pour une fois les vacances au ski ou à la mer, et passez un peu de temps à découvrir votre région. Economies garanties : moins de frais d’essence, pas de frais d’hébergement, etc.

Et vous, par où commenceriez-vous ?