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La chute des prix de l’immobilier était annoncée, elle devient maintenant une réalité ! Les prix des logements anciens (on ne parle donc pas des constructions) ont baissé de 3,2% en moyenne au mois de septembre, selon la FNAIM. Oui vous avez bien lu : -3,2% en un seul mois ! En revanche, au cours des douze derniers mois, les prix ont tout de même progressé de… 0,1% ! Ces chiffres sont à relativiser tout de même, il s’agit de moyennes nationales et peuvent fortement varier d’une zone à l’autre.

Certes, cette baisse ne fera pas que des heureux : entre autres, ceux qui ont acheté récemment dans le but de revendre dans quelques années afin de réaliser une plus value, ceux qu’on appelle les spéculateurs. Mais pour les autres, ceux qui veulent acheter pour se loger (c’est quand même le principal intérêt d’un… logement !), la baisse des prix est une très bonne nouvelle ! En revanche, les taux d’intérêt des emprunts immobiliers ont malheureusement augmenté, en particulier à cause de la crise financière que nous subissons actuellement.

En fin de compte, est-ce le bon moment pour acheter un logement ? D’après moi, non, pas du tout. L’avenir est trop incertain pour le moment et les prix ont seulement commencé leur baisse. D’après certains professionnels de l’immobilier, cités à de nombreuses reprises dans la presse, la baisse pourrait atteindre 20% d’ici 2010 ! D’un autre côté, les taux actuels sont plutôt élevés, même s’ils ne me paraissent pas particulièrement anormaux. Quant à savoir s’ils diminueront dans les années à venir, il faudra attendre une accalmie sur les marchés financiers pour avoir la réponse.

Pour ma part, je trouve cette baisse plus que normale après ces dix années de hausse exceptionnelle (et anormale) des prix. J’étais à la recherche d’un logement correct mais les prix pratiqués les mettaient totalement hors de ma portée. J’ai donc décidé de rester en location, seule solution viable pour moi pour l’instant. Ce qui est totalement inacceptable. A mon âge, mes parents avaient déjà fait construire une maison de taille raisonnable sur un grand terrain avec un salaire bien inférieur au mien (en termes réels). Ils s’étaient d’ailleurs endettés sur un seul salaire. Et de mon côté je n’ai même pas de quoi acheter un appartement, même avec un endettement sur deux salaires (ce que je ne souhaite pas de toute façon) ! Malgré un très bon salaire ! La plupart des gens de mon âge avec qui je parle de ce problème sont exactement dans la même situation, ou alors endettés à deux sur 30 ans. Pas besoin de chercher plus loin un exemple de baisse du niveau de vie, il est devant nos yeux tous les jours.

Honnêtement, je me réjouis de cette baisse des prix, et j’espère qu’elle me permettra enfin d’acheter un logement correct !

L’hiver arrive à grands pas (on pourrait même croire qu’il est déjà là) et le même problème se pose chaque année : le chauffage coûte cher ! Qu’il soit électrique, au bois, au gaz, au fioul, etc. c’est globalement pour tout le monde pareil : la facture chauffage pèse lourd dans le budget ! Internet regorge de trucs et astuces pour mieux isoler son logement et réduire un peu la dépense, mais une idée en particulier a retenu mon attention : l’installation d’un thermostat programmable.

Ce type de thermostat électronique vous permet de programmer à quel moment vous souhaiter chauffer votre logement et, inversement, quand il peut être éteint (comme la nuit par exemple). Pour ma part, je l’ai programmé afin qu’il commence à chauffer 30 minutes avant mon réveil, ce qui permet de se lever sans avoir peur de geler sur place. Il s’arrête ensuite automatiquement à mon départ pour le travail. Le soir, je le mets manuellement en route quand je rentre et je le coupe avant d’aller me coucher. Je n’ai pas programmé cette partie-là parce que je ne rentre pas toujours à la même heure. De cette façon, mon chauffage ne fonctionne que lorsque j’en ai réellement besoin !

Pour que ce soit efficace, il faut que la différence de température (le delta) entre les périodes de chauffe et les périodes inactives (comme la nuit) soit suffisamment importante. Les avis varient selon les sources, pour ma part je l’ai réglé à 21° quand je suis présent et 16° quand je suis absent. A vous d’essayer pour trouver ce qui vous convient. Toutefois, si vous constatez l’apparition d’humidité dans votre logement, relevez d’un degré la température minimale et vérifiez que l’humidité disparaît. Sinon, augmentez encore ou investissez dans un système de déshumidification.

L’installation d’un thermostat programmable a plusieurs avantages :

• Installation facile : à moins de prendre un modèle ultra compliqué avec déclenchement par téléphone et compagnie, un modèle simple est posé en 5 minutes. En fait, le plus long, c’est de lire la notice !
• Thermostat électronique : en principe plus précis qu’un thermostat classique.
• Economique : celui-ci par exemple coûte moins de 30 Euros.
• Economique (bis) : votre chauffage ne fonctionnera que lorsque vous en avez besoin. Le potentiel d’économies est évalué différemment selon les sources : on parle parfois de 10%, 20% ou plus. Cette étude de la Société canadienne d’hypothèques et de logement fournit de nombreux détails, sur la base d’un exemple pratique.

Voilà qui devrait vous aider à alléger votre facture chauffage cet hiver !

Face aux faillites et autres graves difficultés auxquelles sont confrontées les organismes financiers en général et les banques en particulier, nombreux sont ceux qui voudraient mettre leurs précieuses économies à l’abri du danger. L’une des solutions envisagées pourrait être de mettre son argent en sécurité dans les coffres de la Banque de France. Mais est-ce seulement possible pour un particulier d’ouvrir un compte courant à la Banque de France ?

J’ai cherché un peu sur Google et quelques forums, sans trouver de réponse satisfaisante. Je me suis alors tourné vers les textes de loi et j’ai trouvé la réponse : un particulier pouvait ouvrir un compte courant à la Banque de France jusqu’en 1993. Mais ce n’est plus possible depuis la loi du 4 août 1993 :

Art. 17. - Peuvent être titulaires de comptes à la Banque de France :

1° Les organismes régis par les dispositions de la loi n° 84-46 du 24 janvier 1984 relative à l’activité et au contrôle des établissements de crédit ;

2° Le Trésor public, les services financiers de La Poste, l’institut d’émission des départements d’outre-mer, l’institut d’émission d’outre-mer et la Caisse des dépôts et consignations ;

3° Les sociétés de bourse régies par la loi n° 88-70 du 22 janvier 1988 sur les bourses de valeurs ;

4° Les banques centrales étrangères et les établissements de crédit étrangers ;

5° Les organismes financiers internationaux et les organisations internationales ;

6° Dans les conditions fixées par le Conseil général, les agents de la Banque de France, ainsi que toute autre personne titulaire de comptes de clientèle à la Banque de France à la date de publication de la présente loi ;

7° Tout autre organisme ou personne expressément autorisés par décision du Conseil général à ouvrir un compte à la Banque de France.

Il faudra donc trouver une autre solution pour mettre ses économies à l’abri des tempêtes boursières !

Pour ma part, je m’oriente vers l’investissement immobilier locatif (pensez à calculer la rentabilité de votre investissement immobilier avant de vous lancer) et l’achat d’or.

Je publie cet article dans le cadre de l’événement A la croisée des blogs, un projet communautaire organisé par les blogueurs francophones du développement personnel. Le thème de ce mois-ci est : comment renverser une situation désespérée ?

Imaginons que vous êtes submergé par les dettes, que vous êtes à découvert à partir du 5 de chaque mois, ou même avant, et que vous avez l’impression que vous ne vous en sortirez pas. Comme toujours, la solution passe par un constat simple : il vous faut augmenter vos revenus (ce qui n’est pas toujours immédiatement possible) et réduire vos dépenses. D’accord, mais lesquelles ?

Si je devais réduire mes dépenses de façon drastique du jour au lendemain, voici par où je commencerais. Vous pouvez, vous aussi, faire ce genre d’économies très facilement, faites une liste afin d’estimer combien vous pourriez économiser. L’objectif est de pouvoir se sortir d’une situation catastrophique le plus vite possible, en adoptant un mode de vie très simple. Il s’agit en quelque sorte d’activer le mode ermite.

• Boissons : sodas, jus de fruit, bière, vin, etc. Toutes ces boissons peuvent être remplacées par de l’eau, du robinet de préférence !
• Restaurants et fast food : interdiction absolue ! Déjeunez et dînez chez vous lorsque c’est possible, sinon préparez vos repas à l’avance et emportez les avec vous. Ceci est particulièrement efficace pour réduire le coût des repas sur votre lieu travail.
• Câble et satellite : loin d’être indispensables, ils vous coûtent du temps et de l’argent ! Personnellement, je n’ai plus de télévision depuis 2001 et je m’en porte très bien !
• Téléphone portable : il y a un peu plus de 10 ans, il s’agissait d’un produit de luxe. Aujourd’hui, tout le monde en a un (au moins). Produit utile ? Sans aucun doute. Indispensable ? Pas du tout ! Sauf cas particuliers bien sûr.
• Sorties : cinéma, boîte de nuit, concert… Autant d’activités qui reviennent cher, autant à cause du prix de l’entrée que des consommations sur place ! A éviter en cas de crise !
• Vacances : laissez tomber pour une fois les vacances au ski ou à la mer, et passez un peu de temps à découvrir votre région. Economies garanties : moins de frais d’essence, pas de frais d’hébergement, etc.

Et vous, par où commenceriez-vous ?