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Billy and Akaisha Kaderli nous expliquent dans cet article (en anglais) comment ils ont pu prendre leur retraite à 38 ans. D’après eux, il leur a suffit de suivre 5 principes :

1. surveillez vos dépenses : il n’y a pas de miracle, pour faire fortune il faut dépenser moins (et gagner plus)
2. épargnez beaucoup (et commencez le plus tôt possible) et laissez la magie des intérêts composés s’opérer.
3. investissez : je ne suis pas spécialiste, je préfère confier mon argent à des fonds d’investissement indexés (ceci fera l’objet d’un prochain article également).
4. prenez de la distance par rapport à la pression sociale : votre entourage (collègues, amis, famille) risque de ne pas comprendre votre mode de vie économe
5. gardez votre objectif en tête : savoir que vous partirez à la retraire avant tout le monde, ça ne vous motive pas, vous ?

Rien de bien révolutionnaire. Mais comme je le rappelle souvent, la fortune s’acquiert en appliquant des principes très simples ! Bien sûr, pour la plupart d’entre nous il y a peu de chances de réussir à prendre sa retraite à 38 ans. Mais pourquoi pas 45 ? Ou 50 ?

Dans mon précédent article sur les voitures d’occasion, j’ai oublié de prendre en compte un cas particulier : celui d’un conducteur (que j’appellerai conducteur C) qui achète une voiture neuve et la garde jusqu’à atteindre 200,000 km. Calculons ensemble le prix de revient annuel de cet achat.

Pour rappel, le conducteur A achète une voiture neuve tous 50,000 km et le conducteur B achète une voiture d’occasion tous les 150,000 km. Pour faire 200,000 km, le conducteur A aura payé 40,000 € et le conducteur B 13,300 €. Le conducteur C, lui, aura payé 20,000 € (prix de la voiture neuve): il s’agit donc d’une solution intermédiaire entre le conducteur A et le conducteur B. Le conducteur B gagne donc environ 6,700 € par rapport au conducteur C. Sachant que 200,000 km sont parcourus en moyenne en 13 ans, ça fait donc une différence d’environ 500 € par an.

Bien sûr, on peut supposer que le conducteur C, disposant d’une voiture neuve, aura 0 frais de réparation pendant les 3 premières années. Mais ensuite, il payera environ autant (sur 10 ans) que le conducteur B. Donc il va économiser 500 x 3 = 1,500 € les 3 premières années, mais payer un surcoût de 500 x 10 = 5,000 € pour les 10 années suivantes.

Evidemment, tous ces calculs sont sujets à des variations (nombreuses) liées au modèle, au kilométrage et à l’entretien de la voiture. Au manque de chance aussi. Mais au final, à mon avis, acheter une voiture neuve semble toujours être une mauvaise affaire (d’un point de vue financier) par rapport à un modèle d’occasion.

Je l’avais évoqué dans mon précédent article : les voitures d’occasion sont de meilleures affaires que les voitures neuves. En tout cas, c’est ce qu’on entend souvent. Nous allons étudier ça ensemble. Mais avant tout, une petite remarque : l’idée ici est de chercher une solution économique. Si vous aimez changer souvent de voiture, c’est votre droit mais soyez conscient du surcoût que cela représente.

La décote d’une voiture neuve est importante et rapide : elle perd 25% de sa valeur la première année, 50% au bout de 3 ans environ. Partons du principe qu’un conducteur moyen (conducteur A) fait 15,000 km par an et qu’une voiture moyenne peut être utilisée jusqu’à 200,000 km. En 3 ans, le conducteur moyen aura donc usé environ 25% de sa voiture (45,000 km, arrondissons à 50,000 km pour simplifier les calculs) en payant la moitié de sa valeur. Si un autre conducteur (conducteur B) rachète cette voiture à ce moment et l’use jusqu’à atteindre 200,000 km, il aura donc usé 75% (150,000 km) de la voiture en payant lui aussi la moitié de sa valeur ! Le conducteur B aura donc fait 3 fois plus de kilomètres que le conducteur A pour le même prix d’achat !

Evidemment, il faudrait tenir compte du prix des réparations qui va en augmentant avec les années, le coût de l’assurance qui diminue progressivement, etc. Ces coûts sont trop variables pour les intégrer au calcul. Mais cherchons ensemble à voir les choses différemment et supposons que la voiture de notre exemple coûte 20,000 € neuve.

Pour faire 200,000 km, le conducteur A aura besoin de 4 voitures environ (4×50,000 km). Le conducteur B, lui, en utilisera deux, l’une pendant les 150,000 km restant avant la casse, l’autre pendant 50,000 km. Le conducteur A dépensera donc 4 x 10,000 = 40,000 € pour 200,000 km, alors que le conducteur B dépensera environ 10,000 (pour les 150,000 km) + 3,300 (pour les 50,000 km) = 13,300 €. Une différence de 26,700 € ! Sachant que 200,000 km sont parcourus en moyenne en 13 ans, ça fait donc une différence d’environ 2,000 € par an. Le conducteur B sera gagnant tant qu’il dépensera moins de 2,000 € par an en réparations (et en supposant que le conducteur A n’en fait aucune).

Mon conseil : achetez une voiture qui a 3 ans et un faible kilométrage, et placez ces 2,000 € par an sur un compte épargne si vous le pouvez. Ils vous serviront à payer les réparations et à financer l’achat de la voiture suivante !

Mise-à-jour: j’ai rajouté un troisième exemple pour compléter cet article.

Le marché de l’occasion mérite souvent le détour si vous cherchez à faire quelques économies. Et le résultat sur votre compte en banque sera immédiat ! Voici quelques solutions à ne pas négliger :

1. Les incontournable eBay et Amazon : vous pouvez y trouver quasiment tout, ameublement, voitures, ordinateurs, livres, etc. Privilégiez les vendeurs inscrits depuis longtemps et ayant de nombreuses appréciations.

2. Les vide greniers, brocantes et marchés aux puces : organisés pendant une bonne partie de l’année, ils vous offrent de bonnes affaires et une petite promenade en même temps ! Essayez d’arriver tôt, les bonnes affaires partent vite. N’hésitez pas à marchander : les exposants sont là pour vendre, pas pour rentrer chez eux avec leurs produits.

3. Les centres Emmaüs : faites des économies et soutenez une cause humanitaire ! En général, il s’agit d’objets assez anciens et dans un état allant de parfait à moyen. Ne croyez pas qu’il n’y a que des vieilleries, sachez que de nombreux professionnels viennent y chercher des bonnes affaires afin de les revendre, donc il vaut mieux arriver tôt ! Trouvez le centre Emmaüs le plus proche de chez vous sur SuperAffaires.

4. Les voitures d’occasion : on estime qu’une voiture neuve perd 25% de sa valeur dès la première année, et environ 50% au bout de 3 ans. Ces chiffres peuvent varier selon les modèles, mais la réalité est la même : une voiture neuve n’est pas une bonne affaire. J’ai détaillé les calculs dans cet article en deux parties : partie 1 et partie 2.

Je n’aurai pas la possibilité de publier un article aujourd’hui. Ne vous en faites pas, je vous ai quand même trouvé un peu de lecture, en attendant le prochain article !

1. PlusRiches.fr : sur son blog, Jean-Jacques Hénin nous fait part de son expérience dans la gestion de ses propres compte. Il donne en particulier beaucoup de conseils sur les différents placements et investissements à notre disposition. Les commentaires laissés par les visiteurs permettent d’avoir encore plus d’informations.

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